Займы онлайн в новых МФО со всей России, рейтинг на февраль 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы онлайн в новых МФО со всей России, рейтинг на февраль 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.

Новые МФО 2023 без отказа

Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2023 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:

• не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
• тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
• предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
• займ лучше всего оформлять на банковскую карту.

Почему выгодны новые микрозаймы и МФО 2022 — 2023

В 2019 — 2022 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.

Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок, МФО предлагают самые лучшие условия:

• МФО новички, желающие привлечь клиентуру, часто объявляют интересные акции. Самый большой интерес у людей вызывает акция «Беспроцентный займ». Главное условие освобождения от процентов – своевременное погашение задолженности.
• Отличная техподдержка, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
• Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
• Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
• Условия в новых МФО 2023 могут быть гораздо интереснее. Это касается как процентной ставки, так и лимита, а также срока кредитования.
• Процент отказа в начинающих компаниях близок к нулю.

Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить

Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.

Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.

По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.

Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.

Таблица сравнения условий у самых новых МФО

Название	% одобр.	Cумма	Cрок	Cтавка
Белка кредит	90%	30000	30 дней	1%
Надо денег	89%	30000	30 дней	1%
Cash To You	97%	30000	21 день	1%
Кредито24	92%	15000	30 дней	1%
FastMoney	80%	30000	30 дней	1%
Max Credit	94%	30000	30 дней	1%
Fanmoney	81%	30000	30 дней	1%

Преимущества новых займов в 2023 году в МКК и МФК:

1. Выгодные от 0% до 1% в день (без процентов выдаются только при первом обращении).
2. На карту Сбербанка МИР, Киви или наличными.
3. С плохой кредитной историей.
4. Получение на месяц, полгода или год.
5. Без справок НДФЛ и налоговой.
6. Быстрое оформление без звонков и без проблем с операторами МФО.
7. Мгновенное одобрение.
8. Лояльность к новым заемщикам и одобрение 100%.
9. Без комиссий со стороны МКК или МФК.
10. С небольшими просрочками (до 30 дней).
11. Суммы от 500-23 000 рублей до 15000-100000 рублей.
12. Полностью онлайн.
13. Без проверок кредитной истории в БКИ.
14. 24/7 — срочно и круглосуточно без отказа.
15. Без платных подписок и списаний с карты.

Сколько сегодня действующих МФО на рынке?

По состоянию на 23 января 2023 года, в госреестре числились чуть более 1,1 тыс. микрофинансовых организаций. Показатель постепенно снижается. К примеру, в 2016 году в реестре было около 3 тыс. действующих компаний, в 2018 году их осталось уже 2 тыс.

Некоторые компании сами уходят с рынка, поскольку не выдерживают жесткой конкуренции. Часть МФО исключаются из реестра, поскольку не соблюдают строгие требования законодательства.

В целом, зарабатывать на рынке компаниям становится все сложнее. Например, сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет всего 1% в день. Но уже летом 2023 года ставка будет снижена до 0,8% в день.

Также сегодня действуют ограничения предельной задолженности по займу. То есть при займе в 10 тыс. рублей, максимум, что могут кредиторы добавить сверху это еще 15 тыс. рублей. В эту сумму входят все возможные проценты, штрафы, пени, неустойки. Если сумма перешла за установленную законом черту, то МФО обязаны остановить начисления на долг. Кстати, с лета 2023 года планку предельного долга снизят. На займ в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут добавить сверху — это 13 тыс. рублей.

Как погасить задолженность?

Обратившись за финансовой помощью и получив деньги взаймы, которые выдали малоизвестные МФО на карту или другим способом, нужно помнить о долговых обязательствах. Возврат заемных средств возможен разными способами, из которых должник выбирает наиболее подходящий:

• Перевод с карты через личный кабинет пользователя.
• Пополнение наличными через терминал самообслуживания.
• На расчетный счет МФК через кассу любого банка.
• Оплата через электронный кошелек Qiwi.
• Возврат средств через систему денежных переводов Contact.
• Возможность вернуть долг наличными представителю МФО при личном визите в офис.

Все малоизвестные компании, как и проверенные кредиторы, предлагают погашать займы по одинаковой схеме. Редкие компании требуют выплату долга тем способом, которым были выданы деньги. Заемщик вправе сам определить удобный для себя способ и использовать его.

⚠️ Во избежание штрафов и переплат за просрочку старайтесь вносить платежи за 2-5 дней до окончательной даты погашения.

Этапы оформления онлайн микрозаймов

На этой странице представлен список актуальных микрофинансовых организаций, работающих на территории России. В большинстве из них легко взять займ на карту онлайн в 2023, выполнив несколько действий:

• Выбрать компанию и завести на ее официальном сайте личный кабинет. Иногда удобно пройти упрощенную регистрацию через портал Госуслуги.
• Заполнить анкету. В ней указывается корректная информация, так как ошибки с большой долей вероятности приведут к отказу. Дополнительно прилагаются сканы или фото документов.
• Установить параметры кредита. На сайтах МФО приводится специальный калькулятор, позволяющий оценить срок возврата и переплату при выборе определенной суммы.
• Отправить заявку на рассмотрение. МКК и МФК выдают микрозаймы круглосуточно, поэтому решения не придется ждать долго. О нем клиент узнает через СМС-сообщение или по электронной почте.
• Выбрать способ перечисления при одобрении. Заемщику предоставляется 5 рабочих дней, в течение которых он может подписать договор или отказаться от ссуды. Наиболее быстро осуществляется перевод на банковскую карту (дебетовую, кредитную, пенсионную), не менее популярен вывод на электронный кошелек Юmoney (Яндeкc Дeньги) и QIWI, а также на расчетный счет. Эти же варианты подходят для погашения.

Как проверить малоизвестную МФО и не попасть на компанию мошенника

Самые новые МФО еще не имеют репутации, потенциальным заемщикам сложно судить о добросовестности при заключении договора. Мошенничество в сфере микрофинансирования – распространенная практика. Перед подачей заявки и заполнением анкеты важно проверить компанию:

1. Перейти в раздел «Документы». Там должны лежать отсканированные копии свидетельства и лицензии Центробанка. Их рекомендуется перепроверять на сайте ЦБ, где есть реестр по названиям организаций.
2. В разделе с реквизитами указываются ИНН, ОГРН, юридический адрес и наименование МФК. Через поисковик нужно поискать эти сведения. Юридическое лицо должно быть действующим. Наименование лица может отличаться от названия МФО в шапке сайта.
3. Кредитометр проверяет своих партнеров, поэтому выбирая МФО на нашем сайте можете быть спокойны.

Дополнительно рекомендуется поискать отзывы о работе кредитора. Должны насторожить полностью хвалебные отзывы, скорее всего, они ненастоящие. Если в разделе документов нет юридических данных, лицензии или она принадлежит другому лицу, недействительна, воздержитесь от обращения в компанию. В лучшем случае вы не получите заем. В худшем — личные данные попадут в руки злоумышленников.

Новые бренды известных МФО

Игроки, уже давно представленные на рынке микрокредитования населения, вынуждены считаться с новыми МФО и вести с ними конкурентную борьбу. Для этого они используют различные методы, т. ч. и запуск новых брендов.

• Аполлон займ. Сервис создан компанией «До зарплаты» (ООО МКК «Союз 5»). В нем клиенты могут за 5 минут получить взаймы до 20 тысяч рублей со сроком до 180 дней. Ставка по договору составит от 0 до 1% в сутки. После заключения договора средства переводятся на банковскую карту заемщика.
• Ракета Деньги. Проект создан компанией MoneyMan. В нем можно получить в долг от 1,5 до 80 тысяч рублей на срок от 5 дней до 18 недель. МФО одобряет 95% заявок. Ставка по договору может составить от 0,5 до 1% в сутки, а для новых клиентов — от 0%.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

• Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
• Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
• Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Имеют ли право МФО подавать в суд?

Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

Преимущества срочных онлайн займов

К другим преимуществам моментального кредитования следует отнести:

• возможность оформить микрокредит за 5-10 минут, в любое время дня и ночи;
• минимальные требования к заемщикам – микрозаймы выдаются по одному паспорту;
• индивидуальные условия кредитования – в зависимости от качества кредитной истории, статуса клиента в сервисе, общего количества погашенных микрокредитов;
• не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ;
• возможность получить микрозайм с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками в других финансовых учреждениях;
• разнообразие вариантов получения денежных средств – это упрощает оформление микрозайма;
• высокий процент одобрения – до 90-95% от всех поданных заявок. Отказы возможны из-за ошибок, допущенных заявителем при заполнении анкеты.

Стать клиентами МФО могут совершеннолетние, дееспособные граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям, установленным в конкретной организации:

• возраст старше 18 лет (верхний возрастной предел может отсутствовать);
• мобильный телефон с SIM-картой, оформленный на заявителя;
• именная банковская карта;
• постоянный источник дохода, достаточный для погашения долга (не требует подтверждения).

Заемщику не придется лично посещать офис микрофинансовой компании, общаться с сотрудниками и отвечать на вопросы кредитного менеджера – оформление происходит через интернет. Деньги зачисляются на карту сразу после подтверждения займа.

Получение денег с открытыми просрочками

Если вы обладаете крайне плохой кредитной историей или вовсе имеете открытые просрочки, часто оформить займ можно именно в новой МФО. Без отказов и проверок не обойтись, но шанс получить “добро” есть даже у самого неблагонадежного гражданина, который имеет действующие проблемные долги.

Дело в том, что новые организации не могут позволить себе работать со всеми 4-мя основными Бюро Кредитных Историй, существующими на финансовом рынке РФ. Обращение в каждое бюро всегда платное, и платить 4 раза за каждого заявителя – для небольшой организации это слишком накладно. Такое доступно только крупным компаниям с большими оборотами и качественной клиентской базой.

Новые компании заключают договора буквально с 1-2 БКИ. В итоге, если кредитная история заявителя с негативными данными находит в Бюро, с которым МФО не работает, плохие сведения организация просто не увидит.

Если вы обладаете открытыми просрочками, в крупные МФО обращаться бесполезно. А в небольшой новой компании реально услышать положительный ответ.

Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Значение кредитной истории

Скоринговая программа оценивает заемщика по нескольким признакам, особое внимание уделяется кредитной истории. Заемщики с многочисленными просрочками и непогашенными займами находятся в группе высокого риска. Банки автоматически отказывают таким клиентам, а МФК выдают небольшой лимит или предлагают пройти программу исправления репутации.

Программа улучшения КИ через займы – быстрый способ улучшить кредитный рейтинг. В рамках программы выдаются деньги в долг на короткий срок – до 3 недель. Сумма кредитования – от 100 до 8 000 р. Нельзя просрочить или отсрочить платеж, внести оплату досрочно.

Данные о погашениях передаются в БКИ, способствуя формированию положительного рейтинга.

Чтобы узнать собственную КИ, обратитесь в БКИ с официальным запросом. Для этого узнайте, в какой из 3 организаций хранится ваше досье. Более простой вариант – заплатить 580 р. на сайтах Тинькофф или Сбербанк и получить полный отчет в течение 3 минут. В ответе указываются все активные кредиты, просрочки и другие сведения.

На сайте «Эквифакс» предусмотрена одна бесплатная проверка для новых пользователей. Указываются паспортные данные, ФИО, дата рождения и т.д. Далее пользователь проходит идентификацию, после чего скачивает отчет.

Похожие записи:

• Средняя зарплата в Беларуси в декабре составила Br1915,6
• Сколько раз отец после развода может видеть ребенка
• ЕНВД в 2023 году для грузоперевозок