Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Сколько длится процедура
Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.
Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.
После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.
Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.
На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.
Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.
Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:
- Сложность спора.
- Состав имущества должника.
- Число кредиторов.
- Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
- Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.
Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:
- ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
- состоянием реализуемого имущества;
- стоимостью всех активов;
- положением собственности на рынке.
Банкротство физических лиц – последствия
Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.
Последствия после банкротства физического лица следующие:
- гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
- признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
- в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
- управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
- в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.
С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.
Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.
Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:
- На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
- Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
- Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.
Ограничения во время банкротства
При оформлении банкротства физического лица последствия для человека начинаются уже в процессе судебного разбирательства. Как только суд примет заявление должника, он подвергнется определенным ограничениям на все время рассмотрения дела.
Перечень запретов довольно длинный. Потенциальному банкроту нельзя:
- Покупать собственность или продавать свое имущество (продажей заведует управляющий);
- Дарить свою собственность или вносить ее в состав капитала организаций;
- Регистрировать какие-либо сделки с имуществом (это право переходит к финансовому управляющему);
- Производить какие-либо действия с вкладами и счетами в банках;
- Играть роль поручителя или гаранта сделки;
- Покупать или продавать долги;
- Приобретать ценные бумаги, акции, доли или паи;
- Выезжать за границу (по усмотрению суда);
- Открывать новые банковские счета.
Помимо ограничений, рассмотрение дела о финансовой несостоятельности также влечет за собой:
- Фиксацию суммы долга за счет заморозки начисления процентов, неустоек, различных пени;
- Остановку всех предписаний у судебных приставов (кроме дел по алиментам, причинению физического или морального вреда);
- Принятие других исков и претензий в арбитражный суд, который ведет процедуру банкротства;
- Возможность прекращения контрактных работ, которые ведутся для заказчика (по желанию работников);
- Оплату долгов в соответствии с планом реструктуризации (если она назначается судом) или по мере реализации имущества.
Последствия для кредиторов
В процедуре банкротства физических лиц последствия для должника – не единственная смена условий. Дела кредиторов также претерпевают изменения, причем довольно выгодные. Закрытый судом безнадежный кредит не требует оплаты налога, поэтому банк экономит приличные средства.
Кроме этого очевидного преимущества, кредиторы получают возможность выявить злостных неплательщиков, которые намеренно допускают просрочки, не собираясь платить. После реализации имущества таких заемщиков банки возвращают хотя бы часть денег, выданных в кредит.
Однако при этом взыскать проценты по займу, а также штрафные санкции, пени не получится. Несмотря на это, банки нередко становятся инициаторами процедуры признания финансовой несостоятельности своих заемщиков с целью возврата части вложенных средств.
Результат несостоятельности гражданина для налоговой
Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.
Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.
Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Банкротство физических лиц: последствия подачи заявления
Но списание долгов – это конечный возможный вариант проведения всей процедуры банкротства. До этого времени должника ждут несколько негативных последствий проведения процедуры признания его несостоятельным.
Прежде всего, это запрет на самостоятельное распоряжение денежными средствами и имуществом. После утверждения кандидатуры финансового управляющего должник обязан передать ему все свои банковские карты — с этого момента все доходы и расходы должника контролирует управляющий. Закон предусматривает, что должнику из всех сумм дохода остается только определенный минимум, все остальное поступает в конкурсную массу для последующего распределения между кредиторами. Должник также не вправе открыть или закрыть банковский счет, приобрести ценные бумаги, заложить или подарить свое имущество.
Во-вторых, сделки по отчуждению имущества проходят только с согласия управляющего и под его контролем. В некоторых случаях в отношении гражданина судом может быть введено ограничение на выезд за пределы страны.
Все ограничения будут сняты после банкротства физического лица. Отметим, что должник имеет право ходатайствовать перед судом об отмене какого-либо ограничения.
При проведении конкурсного производства в конкурсную массу включается все имущество, за исключением того на которое не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства. Под реализацию попадает и имущество, относящееся к совместной собственности. В результате доля в таком имуществе, например, в квартире может быть приобретена на открытых торгах посторонним человеком.
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).
Что происходит после банкротства
Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа».
Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.