Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг УК от ПФР и особенности формирования накопительной пенсии в ЧУК». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Как перевести средства в другой портфель?
Помимо ВЭБ.РФ у ПФР заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Куда инвестируются пенсионные накопления
ВЭБ работает с пенсионными накоплениями 38 млн клиентов Пенсионного фонда России (ПФР, с 1 января 2023 года Социального фонда России).
Большинство из них так называемые молчуны — те, кто не делал выбора в пользу негосударственных пенсионных фондов. Средства «молчунов» инвестируются в расширенный портфель ВЭБ.РФ, самый большой на рынке (более 2 трлн рублей). Также в расширенный портфель поступают накопления клиентов НПФ и частных управляющих компаний, которые уходят с рынка (добровольно или в результате отзыва лицензии).
Эти средства инвестируются в облигации российских компаний, госбумаги, частично размещаются в депозиты. Высокорисковых вложений, например, акций, в портфелях ВЭБа нет. Еще один портфель ВЭБ.РФ — государственных ценных бумаг (превышает 40 млрд рублей), в этот портфель накопления клиентов ПФР переводят по их заявлению.
ВЭБ.РФ наделен функциями государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений клиентов государственного пенсионного фонда в январе 2003 года. За прошедшие 20 лет совокупный доход от инвестиций накоплений «молчунов» и тех, кто выбрал расширенный инвестиционный портфель или портфель госбумаг, накопленным с 2004 года итогом превысил 1,7 трлн рублей.
Накопленная по итогам пяти, десяти лет доходность по портфелям ГУК превышает накопленную инфляцию за аналогичный период. ВЭБ.РФ является одним из самых консервативных участников рынка и не стремится максимизировать доходность (что предполагает и высокие риски), при этом результаты госуправляющего стабильно в числе лучших в сравнении с крупнейшими НПФ, отмечается в пресс-релизе.
Пенсионные накопления — долгосрочный инвестиционный ресурс, который имеет существенное значение для развития реальной экономики страны — создания новых рабочих мест, запуска новых и совершенствования действующих промышленных производств, строительства дорог, модернизации транспорта.
Наиболее активно ГУК ВЭБ.РФ инвестировала в сферы транспортной и городской инфраструктуры (460 млрд рублей), жилищной сферы и ипотеки (300 млрд рублей), энергетики (260 млрд рублей).
Разновидности пенсионного обеспечения
Выбирая тот или иной вариант пенсионного обеспечения, вкладчики имеют право использовать исключительно страховую часть пенсионных выплат, либо сохранить базовую часть и дополнительно обеспечить инвестиционную базу.
Страховая часть — основной элемент с гарантией выплаты пенсии, размер которой будет полностью зависеть от экономической ситуации в России на текущий момент и от соотношения количества работающих граждан и пенсионеров.
Накопительная часть — средства обязательных пенсионных накоплений, находящиеся под контролем специалистов сферы инвестирования.
В процессе слияния накопительной и страховой частей, получается самый качественный вариант гарантированных пенсионных выплат. Данная комбинация гарантирует пенсию, состоящую уже бюджетной и рыночной частей, что дополнительно страхует выплаты от рисков.
Что лучше: государственная или частная
Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином.
Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.
Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.
Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2016 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».
Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным.
Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.
Что означает ВЭБ УК Расширенный в пенсионной выписке?
Расширенный портфель. В этом портфеле находятся средства большей части клиентов ВЭБ.РФ. Они инвестируются в российские государственные и ипотечные ценные бумаги, а также корпоративные облигации и облигации международных организаций, размещаются в депозиты и на счетах доверительного управления в рублях и валюте.
Портфель госбумаг. Эти средства инвестируются более консервативно. Они вкладываются только в государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями, а также размещаются на счетах доверительного управления в кредитных организациях в рублях и валюте.
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Помимо ВЭБ.РФ у ПФР заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Что такое ВЭБ УК «Расширенный» в 2020-2021 годах
Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.
В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:
- Базовый портфель гос. ценных бумаг.
- Расширенный инвестиционный портфель.
Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.
Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.
Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.
Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:
- проект инвестиционной декларации;
- актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.
Веб РФ расширенный пенсионный фонд
Государственной управляющей компанией с 2003 года и по сей день является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» — Внешэкономбанк. Главной задачей государственной компании, как и любой другой УК, является инвестирование пенсионных накоплений, которые ей передает Пенсионный фонд России.
Несмотря на то, что Внешэкономбанк является государственной управляющей компанией, гарантированно увеличивать пенсию он не может. Доходом ГУК (как и любой УК) является результат инвестирования накоплений, а тут может быть как прибыль, так и убыток. В случае убытка гражданин сможет получить только ту сумму, которая была внесена им и его работодателем.
В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года размещать средства разрешается только в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн.
Помимо ВЭБ.РФ у Пенсионного фонда России заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО
Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2021 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Для тех, кто находится в начале своего карьерного пути, стоит задуматься о выборе этой самой управляющей компании. Внешэкономбанк предлагает свои услуги в этой отрасли уже более десяти лет и за все время так ни разу не подвел ожиданий своих клиентов. Может, не каждый год можно было назвать удачным, но средства клиентов организация сберегла, еще и приумножила за последнее десятилетие. Есть несколько причин
, почему стоит выбрать именно Внешэкономбанк в качестве вашей управляющей компании:
- Контора не замечена ни в одной сомнительной сделке за последнее десятилетие.
- Имеет 100% поддержку государства.
- Как и многие другие организации, проходит через не самые легкие этапы своего существования.
- Но при этом неплохо справляется с поставленными задачами.
ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».
Обращение в Пенсионный Фонд
. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.
КСТАТИ
Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.
Обращение на портал «Госуслуг».
Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).
Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:
- документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
- СНИЛС.
Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:
- паспорт этого лица;
- доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.
Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»
Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А второй сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
18 июля 2009 года вступил в силу Федеральный закон № 182-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” и Федеральный закон “Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации”. В соответствии с ним Государственная управляющая компания, функции которой в настоящее время выполняет “Внешэкономбанк” (ВЭБ) вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля.
В инвестиционный портфель государственных ценных бумаг входят:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией.
В расширенный инвестиционный портфель включены:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов;
- банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
- ипотечные ценные бумаги;
- облигации международных финансовых организаций.
Если Вы родились в 1967 году и позднее и еще ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, то средствами ваших пенсионных накоплений в настоящее время управляет Внешэкономбанк. Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо до 31 декабря обратиться в управление ПФР по месту жительства и заполнить бланк заявления о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля.
В графе “Управляющая компания” необходимо указать “Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности”, в графе “Инвестиционный портфель” – “Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг”. Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в расширенном инвестиционном портфеле, ничего специально делать не нужно. Уже сейчас средства пенсионных накоплений граждан автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель.
Внешэкономбанк осуществляет функции агента Правительства Российской Федерации в соответствии с федеральными законами о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и плановый период, а также соглашением от 25 декабря 2009 г. № 01-01-06 /04–472 между Минфином России и Внешэкономбанком о выполнении функций агента Правительства Российской Федерации.
В настоящее время на Внешэкономбанк возложены функции агента Правительства Российской Федерации по следующим вопросам:
- учета, использования, обслуживания и погашения государственных кредитов, предоставленных бывшим СССР и Российской Федерацией иностранным заемщикам;
- учета, обслуживания и погашения государственного внешнего долга бывшего СССР и Российской Федерации (включая внутренний валютный долг бывшего СССР);
- обеспечения возврата задолженности юридических лиц, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по денежным обязательствам перед Российской Федерацией;
- предоставления и исполнения государственных гарантий Российской Федерации.
Высокопрофессиональные специалисты Внешэкономбанка обладают уникальными знаниями в области вверенных им направлений агентской деятельности и постоянно работают над повышением эффективности выполнения агентских функций Внешэкономбанка.
Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.
Как перевести средства в другой портфель?
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн.
Помимо ВЭБ.РФ у Пенсионного фонда России заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО
Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2021 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
Что означает ВЭБ УК Расширенный в пенсионной выписке?
После того, как лицензия НПФ аннулирована, все его договоры по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) автоматически прекращаются, а средства клиентов переходят в ПФР. Если отзыв лицензии НПФ произошел до того момента, как Ваши средства перевели в другой фонд (например, Вы подали заявление в марте 2018, а лицензию отозвали в октябре того же года), то Ваше заявление считается недействительным, а накопления переведены в ПФР. Для смены страховщика потребуется написать новое заявление.
Большинство граждан формировали пенсии страховыми взносами, которые перечислял работодатель. Но с 2014 года поступление взносов приостановлено и с тех пор страховые взносы направлены в распределительную систему, где формируют страховую пенсию. Все суммы отражаются на лицевых счетах граждан и влияют на формирование пенсии.
Накопительной пенсией, которая уже не пополняется взносами от работодателя, можно управлять для получения дохода от инвестиций. Для этого выбирают страховщика, которым может выступать ПФР или НПФ.
Чтобы сформировать накопительную пенсию через ПФР, необходимо выбрать государственную управляющую компанию, которой является Внешэкономбанк. Учреждение обеспечивает надежное сохранение средств и доход от инвестиций.
Перед выбором способа формирования накоплений следует выяснить, что же такое ВЭБ УК. Это Внешэкономбанк, на который возложены обязанности управляющей компании от государства для хранения и увеличения размера выплат. Она предлагает клиентам следующие инвестиционные портфели:
- Расширенный.
- Простой или инвестиционный портфель государственных ценных бумаг.
Портфели сформированы в соответствии с законодательством и постановлениями № 540 и № 842.
Доходность — это важный показатель продуктивной работы управляющей компании. При выборе варианта формирования накопительной пенсии граждане учитывают, насколько вырастет будущая пенсия.
Доход складывается из прибыли от вложения средств в различные сферы, облигации, активы. На прибыль влияет риск инвестиций — чем он выше, тем показатели ожидаемой доходности выше.
На доходность управляющей компании влияет инвестиционная политика, которая направлена на получение максимальной прибыли, сохранение и приумножение средств клиентов. ВЭБ УК отличается сбалансированной инвестиционной политикой, которая сформирована на принципах сохранности, надежности, ликвидности, доходности.
Для определения доходности учитывают не только размер вложенных средств, а и средства, полученные за предыдущее время.
До 2020 г. в РФ действует мораторий на пополнение накопительного пенсионного счета. Взносы в полном объеме (22 % официального заработка) поступают на формирование страховой пенсии.
Однако граждане по-прежнему вправе распоряжаться сделанными ранее накоплениями (переводить из одного фонда или УК в другой), увеличивать их за счет добровольных взносов и материнского капитала.
Будущие пенсионеры могут доверить свои средства:
- ПФР и ГосУК;
- ПФР и одной из 32 частных управляющих компаний;
- негосударственному пенсионному фонду.
В отличие от НФП, Пенсионный фонд РФ инвестирует накопления граждан через профессиональных игроков рынка — управляющие компании. В 2020 г. в России действуют 33 УК. Одна из них — ГУК Внешэкономбанк.
Деятельность управляющих компаний подлежит обязательному лицензированию. Дважды в год они отсчитываются перед ЦБ РФ по всем финансовым операциям, доходам и потерям.
В составе группы Внешэкономбанк государственная управляющая компания открылась в 2003 г.
Изначально деятельность ГУК ВЭБ регулировали федеральные законы и иные нормативные акты, в том числе:
- ФЗ № 82 от 17.05.2007 (о Банке Развития);
- Постановление Правительства № 34 от 22.01.2003 (о назначении Внешэкономбанка государственной управляющей компанией);
- Постановление Правительства № 540 от 01.09.2003 (о расширенной инвестиционной программе) и др.
ГК Внешэкономбанк, в том числе ГУК — это на 100 % государственная организация. Контролирует ее деятельность Наблюдательный совет. Ежегодно ВЭБ подвергается полной проверке; независимого аудитора выбирают по конкурсу.
Руководство ГУК ВЭБ осуществляет Комитет по доверительному управлению. Это постоянно действующий коллегиальный орган, в состав которого входят представители Правительства РФ, Банка России и ПФР.
Комитет по доверительному управлению совместно с Дирекцией рисков и Службой внутреннего контроля отбирает направления инвестирования, оценивает их не только с точки зрения доходности, но и надежности, проводит анализ возможных потерь и др.
ВЭБ РФ (расширенный) что это такое на сайте Госуслуг?
Для определения целесообразности вложения средств в разные инвестиционные компании необходимо оценивать их доходность. Для этого надо изучать сравнительные показатели. Обязательно во время определения прибыли фирмы учитывается уровень инфляции.
Например, в 2019 году инфляция составляла 3%. За этот год доходность расширенного инвестиционного портфеля ВЭБ.РФ составила 8,63%. Данный показатель выше инфляции на 5,63%, поэтому средства вкладчиков были не только сохранены, но и увеличены.
Каждый гражданин может самостоятельно решить о том, где будут храниться его пенсионные накопления. Поэтому имеется возможность для изменения инвестиционного портфеля.
Для этого можно пользоваться следующими методами:
- посещение отделения ПФ, работникам которого передается заявление, содержащее сведения о переводе;
- использование личного кабинета на портале Госуслуг или сайте ПФ для подачи электронной заявки.
Изменять портфель можно только раз в год, что позволит предотвратить потерю инвестиционного дохода. При этом страховщиком все равно остается ПФ. У фонда заключены контракты не только с ВЭБ.РФ, но и с другими частными компаниями, занимающимися управлением накоплениями.
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
Расширенный портфель
. В этом портфеле находятся средства большей части клиентов ВЭБ.РФ. Они инвестируются в российские государственные и ипотечные ценные бумаги, а также корпоративные облигации и облигации международных организаций, размещаются в депозиты и на счетах доверительного управления в рублях и валюте.
- Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании
ВЭБ РФ расширенный фонд — личный кабинет — Корпорация ВЭБ РФ
На случай перевода накопительной части пенсии из одного портфеля ВЭБ в другой можно воспользоваться одним из представленных способ:
- Посетить отделение Пенсионного фонда и оформить заявление о переводе.
- Оформление документации в удаленном режиме из дома. Необходимо зайти в личный кабинет на сайте Госуслуги или ПФР. На обоих сервисах можно составить заявление в режиме онлайн.
Пенсионный фонд заключил договоры и с прочими управляющими частными компаниями. Гражданин может выбрать портфель у любой из этих компаний. Но в любом случае в роли страховщика будет выступать Пенсионный фонд, именно он будет выплачивать пенсию по достижении времени.
При работе с негосударственными пенсионными фондами дела обстоят иначе. При переводе накоплений в НПФ именно этот фонд и станет вашим страховщиком и будет выплачивать пенсию.
Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.
В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:
- Базовый портфель гос. ценных бумаг.
- Расширенный инвестиционный портфель.
Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.
Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.
Ранее сообщалось о том, что перевод накопительной части пенсии в НПФ может быть временно заблокирован из-за нового закона о гарантировании пенсионных накоплений, который в случае принятия должен заработать с начала следующего года. Однако о частных УК ничего не сообщалось.
Среди основных мер, которые помогут обеспечить наполняемость бюджета, названы обнуление накопительной части пенсии, заморозка зарплат чиновников, военных, а также нулевая индексация тарифов естественных монополий уже в 2021 году. За счет последней меры Минэкономразвития рассчитывает улучшить прогноз по росту национальной экономики до 3%. Впрочем, идея о нулевой индексации тарифов была неоднозначно воспринята руководством компаний, которые не смогут увеличить цены на свои услуги. По словам главы РЖД Владимира Якунина, данная инициатива не принесет заявленного денежными властями экономического эффекта, скорее, наоборот, ведь если возглавляемая им компания вместо прибыли понесет убытки, то бюджет может не досчитаться кругленькой суммы, поскольку РЖД не смогут внести свой вклад в рост национальной экономики.
Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.
В ее состав может быть включено:
- взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
- программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.
- Сбербанк дарит бонусные СПАСИБО новым пользователям услуги «Автоплатеж» →
- ВТБ Пенсионный фонд расширяет сеть обслуживания в Приволжье →
- Как накопить на пенсию? →
Оставить комментарий (0)
- 31.10.2011
-
ГРН
2117799164294
-
Код СПВЗ
13200
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Представление сведений об учете юридического лица в налоговом органе
- 31.10.2011
-
ГРН
2117799164283
-
Код СПВЗ
14304
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Прекращение юридического лица путем реорганизации в форме присоединения
- Рн0009 заявление о прекращении деятельности но при присоединении
- Распоряжение от 21.10.2011
- Протокол от 27.09.2011
- Протокол от 30.12.2010
- Договор о присоединении от 30.12.2010
- Протокол от 27.09.2011
- Протокол от 29.12.2010
- Передаточный акт от 27.09.2011
- 05.03.2011
-
ГРН
2117799026541
-
Код СПВЗ
15101
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Внесение изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, в связи ошибками, допущенными регистрирующим органом
- 01.03.2011
-
ГРН
2117799020348
-
Код СПВЗ
12305
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Начало процедуры реорганизации юридического лица в форме присоединения
- Протокол заседания совета от 29.12.2010
- Протокол заседания совета от 30.12.2010
- Распоряжение от 17.02.2011
- Р12003 заявление о начале процедуры реорганизации в форме присоединения
- 11.10.2010
-
ГРН
2107799185195
-
Код СПВЗ
12201
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц
- Распоряжение главного управления министерства юстиции РФ по москве от 29.09.2010
- Рн0004 заявление об изм.сведений, не связанных с учред.документов
- Протокол заседания совета от 03.09.2010
- 20.07.2010
-
ГРН
2107799144836
-
Код СПВЗ
13105
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Представление лицензирующим органом сведений об аннулировании лицензии
- 24.02.2009
-
ГРН
2097799089254
-
Код СПВЗ
12101
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Государственная регистрация изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, связанных с внесением изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, на основании заявления
- Распоряжение от 16.02.2009
- Документ об уплате государственной пошлины от 28.01.2009
- Рн0003 заявление об изм.сведений, вносимых в уч.докум.но
- Протокол от 26.01.2009
- Устав от 26.01.2009
- 19.08.2008
-
ГРН
2087799348415
-
Код СПВЗ
13300
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Представление сведений о регистрации юридического лица в качестве страхователя в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации
- 12.08.2008
-
ГРН
2087799344389
-
Код СПВЗ
12201
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц
- Рн0004 заявление о изм.сведений, не связанных с учред.докум.
- Распоряжение о регистрации принятое органами минюста России от 05.08.2008
- Протокол № 71 заседания совета фонда негосударственного пенсионного фонда “русь” от 13.07.2008
- 11.08.2008
-
ГРН
2087799344334
-
Код СПВЗ
12101
-
Код НО
7700
Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве
Государственная регистрация изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, связанных с внесением изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, на основании заявления
- Рн0003 заявление об изм.сведений, вносимых в учред.докум. но
- Протокол № 71 заседания совета фонда негосударственного пенсионного фонда “русь” от 13.07.2008
- Устав негосударственного пенсионного фонда “русь” от 13.07.2008
- Документ об уплате государственной пошлины от 14.07.2008
- Решение о регистрации принятое органами минюста России от 05.08.2008
Выбор НПФ, в котором разместятся пенсионные накопления, очень ответственное дело. Компании, вложившие средства в убыточные предприятия, несут финансовые потери, деньги граждан сгорают. В лучшем случае инвестиционная деятельность некоммерческого фонда покрывает уровень инфляции.
Добиться увеличения накопительной пенсии – процедура непростая. Граждане надежно застрахованы от утраты пенсионных накоплений воздействием государства.
Накопительные пенсии граждане доверяют частным и государственным организациям. Задачу последних выполняет Внешэкономбанк. Эта коммерческая организация управляет пенсионными накоплениями с 2003 года. Она отвечает за сохранность средств граждан, поэтому инвестирует их только в качественные активы. Важно выбрать правильный вариант формирования накопительной пенсии. Высокие показатели доходности у портфеля ВЭБ УК расширенного.
Варианты формирования накопительной пенсии
Большинство граждан формировали пенсии страховыми взносами, которые перечислял работодатель. Но с 2014 года поступление взносов приостановлено и с тех пор страховые взносы направлены в распределительную систему, где формируют страховую пенсию. Все суммы отражаются на лицевых счетах граждан и влияют на формирование пенсии.
Накопительной пенсией, которая уже не пополняется взносами от работодателя, можно управлять для получения дохода от инвестиций. Для этого выбирают страховщика, которым может выступать ПФР или НПФ.
Чтобы сформировать накопительную пенсию через ПФР, необходимо выбрать государственную управляющую компанию, которой является Внешэкономбанк. Учреждение обеспечивает надежное сохранение средств и доход от инвестиций.