ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2023 году [Обновлено]

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2023 году [Обновлено]». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если у вас возникла необходимость отправить европротокол по ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев), вы должны обратиться в страховую компанию, у которой вы приобрели полис ОСАГО. Обычно это делается путем предоставления документов в ближайшее отделение или агентство страховой компании. Может быть также предусмотрена возможность отправки европротокола по почте или через электронную почту, в зависимости от политики конкретной страховой компании.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Что покрывает страховка ОСАГО?

Страховка ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев) покрывает следующие виды убытков и расходов:

1. Ущерб имуществу: Полис ОСАГО предоставляет покрытие для ущерба, причиненного имуществу третьих лиц в результате ДТП. Это включает ремонт или замену поврежденных автомобилей, мотоциклов, велосипедов, инфраструктуры дорог и других материальных объектов.
2. Физические повреждения: Страховка ОСАГО покрывает расходы на медицинское обслуживание и лечение, а также компенсацию за физические повреждения, полученные пострадавшими в результате ДТП. Это включает оплату медицинских услуг, реабилитацию, компенсацию за временную нетрудоспособность и инвалидность.
3. Моральный вред: В некоторых случаях, полис ОСАГО может предусматривать компенсацию за моральный вред, причиненный потерпевшим в результате ДТП, такой как физическая и эмоциональная боль, страдания, потеря качества жизни и др.

Важно отметить, что страховая сумма, которую покрывает полис ОСАГО, ограничена законодательно установленными лимитами. Максимальные лимиты страхового возмещения устанавливаются в каждом регионе России и могут различаться. Поэтому важно внимательно ознакомиться с условиями полиса ОСАГО, чтобы понять, какие именно расходы будут покрыты страховкой и какие ограничения на выплаты существуют.

При возникновении страхового случая страховая компания проводит оценку убытков и осуществляет выплаты в пределах установленных лимитов, установленных полисом ОСАГО.

Рейтинговые версии за 2023 год по оценкам экспертов и пользователей

Здесь содержится актуальная информация о надёжных и лояльных организациях-реализаторах полисов ОСАГО. Первым будет список от рейтингового агентства «Эксперт РА». Надёжность оценивается экспертами. Размещение по позициям происходит по трём уровням: А++, А+, А.

Все представляемые участники заслуживают внимание автовладельцев. Лидирующее положение у тех, с кем стоит сотрудничать.

А++ — компании с данным рейтингом имеют исключительно высокую надежность.

№ Компания Рейтинг надежности 1ВТБ СтрахованиеA++ 2ИнгосстрахA++ 3СОГАЗA++ 4Либерти СтрахованиеA++ 5ВСКA++ 6РЕСО-ГарантияA++ 7Сбербанк страхованиеA++ 8МАКСA++ 9Ренессанс СтрахованиеA++ 10ЭнергогарантA++

А+ — компании с данным рейтингом имеют очень высокую надежность.

№ Компания Рейтинг надежности 1Абсолют СтрахованиеA+ 2ЗеттаA+ 3ЧулпанA+ 4Капитал Страхование (присоед. к Росгосстрах)A+ 5Независимая страховая группаA+ 6БлагосостояниеA+ 7ПАРИA+ 8Спасские воротаA+ 9Капитал ПолисA+ 10РосгосстрахA+

А — компании с данным рейтингом имеют высокую надежность.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков.

Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
• [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
• [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
• [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
• [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
• [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
• [ruC] Неисполнение обязательств.
• [ruRD] Введена временная администрация.
• [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года.

Лучшие страховые компании за последние 3 года: список

Выбор страховой компании для оформления полиса ОСАГО является важной задачей для владельцев автомобилей. Последние три года нам позволяют выделить несколько лидеров по надежности и качеству обслуживания.

1. Либерти Страхование. Компания занимает одну из ведущих позиций на рынке ОСАГО и отличается высокими показателями выплат ущерба. Факторы, способствующие успеху компании, включают оперативное рассмотрение заявок, профессионализм сотрудников и прозрачные условия страхования.

2. ВСК Страховой Дом. Компания также пользуется хорошей репутацией в сфере страхования ОСАГО за последние годы. Регулярные выплаты ущерба клиентам, лояльные цены и широкий выбор услуг делают ВСК Страховой Дом привлекательным вариантом для многих владельцев автомобилей.

3. ЗЕТТА Страхование. Компания проявила себя как надежный страховщик с хорошими показателями выплат ущерба в течение последних трех лет. ЗЕТТА Страхование предлагает конкурентные цены и надежное партнерство для владельцев автомобилей.

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО стоит учитывать не только финансовые показатели, но также и другие факторы, такие как репутация компании, отзывы клиентов и качество обслуживания. Важно выбрать страховщика, которому можно доверять и который готов выплачивать ущерба при наступлении страхового случая.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности был проведен по результатам деятельности компании, в результате анализа компаниям присвоена оценка по 5-ти бальной шкале.

Название компании	Рейтинг
СОГАЗ	4,8
ЭРГО (ERGO)	4,7
ВТБ Страхование	4,6
Ингосстрах	4,6
Росгосстрах	4,6
АИГ	4,5
Сургутнефтегаз	4,5
МАКС	4,5
РЕСО-Гарантия	4,4
Чулпан	4,4
Спасские ворота	4,4
РСХБ-Страхование	4,4

Оформляя страховой полис, все страховщики стараются первым делом обезопасить себя в процессе выполнения обязательств по страховому случаю. Именно поэтому платежи производятся только по определённым условия и процентам, которые прописываются в полисе.

На условия получения денежной компенсации от СК и величины процентной ставки влияют многие факторы, которые прописываются в рейтинге:

• наличие на автомобиле противоугонной системы;
• статистика угона конкретной марки транспортного средства;
• популярность модели авто;
• доступность и качество автозапчастей;
• отсутствие либо наличие франшизы;
• водительский опыт клиента.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО в Москве

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Какая страховая компания является надежной?

Чтобы выяснить уровень надежности страховщика можно ознакомиться с рейтинговыми классами, присуждаемыми организациям. Здесь приведены три группы категорий, означающих самый высокий уровень надежности:

• Класс А

AAA (ruAAA). Наивысший, максимальный уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности организации.

AA (ruAA+, ruAA, ruAA-). Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности, который незначительно ниже категории ААА.

А (ruA+, ruA, ruA-). Умеренно высокий уровень в сочетании с наличием чувствительности к негативным экономическим изменениям.

• Класс В

BBB (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-). Умеренный уровень с более выраженной чувствительностью к изменениям экономической ситуации.

BB (ruBB+, ruBB, ruBB-). Умеренно низкий уровень с высокой чувствительностью к экономическим изменениям.

B (ruB+, ruB, ruB-). Низкий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности. При этом предприятие имеет возможность исполнить в срок финансовые обязательства в их полном объеме, но остается уязвимой перед ухудшениями экономической ситуации.

• Класс С

CCC (ruCCC). Очень низкий уровень со значительно выраженной вероятностью невыполнения финансовых обязательств.

CC (ruCC). Очень низкий уровень означающий повышенную вероятность невыполнения финансовых обязательств.

C (ruC). Очень низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости и крайне маловероятное выполнение в срок финансовых обязательств.

Рейтинг основанный на данных ЦБ РФ

№	Компания	Рейтинг
1	«СОГАЗ»	А++
2	СПАО «Ингосстрах»	А++
3	«ВТБ Страхование»	А++
4	«САО ЭРГО»	А+
5	«РЕСО-Гарантия»	А+
6	«Либерти Страхование»	А+
7	«Страховая компания Альянс»	А
8	«АИГ»	А
9	«РСХБ-Страхование»	А
10	«ВСК»	А

Наиболее надежными считаются фирмы с показателем 40+. При этом стоит помнить, что клиенты чаще всего оставляют отзыв после неудачного опыта и соответственно отрицательных опытов всегда больше чем положительных.

Рейтинги ненадежности по ОСАГО
Стандартный полис покрывает все основные случаи угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги. Внешние факторы устойчивости Страховой бизнес Финансовые показатели Величина активов Размер базы клиентов и ее структура Ликвидность Размер уставного капитала Количество расторгнутых договоров Платежеспособность Сумма совокупной страховой премии Надежность Наличие долговых обязательств Репутация компании Наличие постоянных клиентов История крупных выплат Прозрачность экономических процессов Стабильность страхового портфеля Доходность Состав владельцев и их финансовый потенциал Убыточность Эффективная региональная деятельность и наличие развитой сети филиалов Инвестиционный портфель. У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.
По положению на этот год лидерами по ОСАГО считаются.

Топ-4. ИнгосстрахПо Москве насчитывается несколько десятков различных компаний, где можно приобрести страховку КАСКО. Но не все компании отличаются высокой надежностью – где-то договор содержит ряд ограничений, где-то выплата страховки затягивается на долгие месяцы и так далее. Ниже будут рассмотрены 8 самых надежных компаний Москвы. При этом сумма вырученных средств за то же время было значительно выше 5,3 миллиарда рублей. Росгосстрах – компания с наибольшим стажем. Свою деятельность она начала еще в далеком 1921 году. За долгие годы своего существования страховщик развился до впечатляющих размеров: по стране функционируют 1500 офисов и 300 пунктов урегулирования убытков, а 50,000 сотрудников усердно трудятся во благо любимого работодателя.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Достойны ли доверия рейтинги
Ограничения по водителям Коэффициент Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. N Стаж, лет Возраст, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 16-21 2,27 1,92 1,84 1,65 1,62 2 22-24 1,88 1,72 1,71 1,13 1,10 1,09 3 25-29 1,72 1,60 1,54 1,09 1,08 1,07 1,02 4 30-34 1,56 1,50 1,48 1,05 1,04 1,01 0,97 0,95 5 35-39 1,54 1,47 1,46 1,00 0,97 0,95 0,94 0,93 6 40-49 1,50 1,44 1,43 0,96 0,95 0,94 0,93 0,91 7 50-59 1,46 1,40 1,39 0,93 0,92 0,91 0,90 0,86 8 старше 59 1,43 1,36 1,35 0,91 0,90 0,89 0,88 0,83. Изменения в тарифах от 9 января 2023 года:
Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

N	Стаж, лет \ Возраст, лет		1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	16-21	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62
2	22-24	1,88	1,72	1,71	1,13	1,10	1,09
3	25-29	1,72	1,60	1,54	1,09	1,08	1,07	1,02
4	30-34	1,56	1,50	1,48	1,05	1,04	1,01	0,97	0,95
5	35-39	1,54	1,47	1,46	1,00	0,97	0,95	0,94	0,93
6	40-49	1,50	1,44	1,43	0,96	0,95	0,94	0,93	0,91
7	50-59	1,46	1,40	1,39	0,93	0,92	0,91	0,90	0,86
8	старше 59	1,43	1,36	1,35	0,91	0,90	0,89	0,88	0,83

Чтобы получить максимально объективные данные, стоит познакомиться с несколькими рейтингами. Если какая-либо компания фигурирует в топе всех списков, её можно считать достойной доверия. Кроме того, объективность эксперта нередко проверяется путем анализа сопутствующей информации на его сайте.

Похожие записи:

• На Госуслугах можно оформить электронный полис ОМС на себя и на ребенка
• Как правильно исчисляется срок исковой давности по ДТП
• Кассационная жалоба по гражданскому делу