Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли и как при разводе поделить кредит (часть 1)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хоть муж и жена и находятся в равном положении, есть нюансы. Например, если суд признает, что один из них работал на семью, а другой был только «злостным» потребителем, то суд встанет на сторону первого. Также бывают случаи сокрытия дохода одним из супругов, откровенное тунеядство и другое «непотребное» поведение мужа или жены.
Какие долги признаются совместными
Важный момент! Разделу подлежат не все имеющиеся долги, а только совместные. В законе нет четкого указания, какие именно долги можно считать совместными. Но правоприменительная практика относит к ним следующие виды долговых обязательств:
- те, в которых оба супруга выступают созаемщиками (например, ипотечный кредит или договор займа), или о которых оба супруга знали и второй давал свое согласие на такую сделку;
- те долги, которые были оформлены на одного из супругов, но денежные средства при этом пошли на приобретение общего имущества (автомобиля, квартиры и т. д.).
Сложилась такая практика, при которой долг супруга, оформленный на него, считается его личным, пока он не докажет обратное. При этом важно подтвердить соответствующими документами, что деньги, полученные в долг, действительно пошли на общие расходы.
Итак, подведем итоги. То, как делятся общие долговые обязательства, напрямую зависит от следующих факторов:
- как эти долги были оформлены;
- на какие цели были направлены полученные в долг денежные средства или имущество;
- можно ли отнести имеющиеся долги к совместным.
Раздел кредитов и займов при разводе
Кредитный долг может быть разделен на равные части, если нет исключительных обстоятельств. Суд выносит решение в зависимости от ситуации в каждом конкретном случае.
При оформлении ипотеки банк-кредитор требует от супругов заключение договора с условием совместного займа. Финансовая ответственность в равных долях возлагается на обоих. При расторжении брака квартира делится поровну, но ее нельзя продать до того, как вся сумма долга будет выплачена, так как юридически недвижимость до этого момента является собственностью банка.
Супругам следует заранее предупредить банк о предстоящем разводе с целью возможности разделения недвижимости и ее продажи (ст. 46 СК РФ). Даже когда стороны договорятся в мирном порядке о разделе имущества, взятого в ипотеку, необходимо согласие организации, выдавшей кредит. Если его не будет, супругам «грозит» досрочное погашение ипотечного займа. Им могут предложить оформить новые займы — каждому по отдельности.
Стоит ли сообщать кредитному учреждению о разводе?
Помимо обращения в суд, необходимо уведомить о своем расставании и еще одного участника цепочки, а именно — кредитора.
Это может быть банк (если речь идет о кредите) или микрофинансовая организация (если взят микрозайм). И не просто уведомить, а согласовать с ним новый порядок выплаты.
Возникает вопрос — не все ли равно кредитору, кто будет возвращаться ему кредит? Нет, не все равно. Напротив, финансовая организация выступает чрезвычайно заинтересованной стороной. И вот почему. Банк (или МФО) выдает деньги конкретному лицу на условиях, прописанных в кредитном договоре (договоре займа).
При разделе долга у кредитора может появиться неожиданный клиент, которому самостоятельно банк, может быть, кредит никогда бы и не выдал, поскольку он не отвечает требованиям финансовой организации к заемщику. Например, у него очень плохая кредитная история (КИ).
Поэтому банк выступает в судебном процессе как третья сторона и продвигает свои интересы. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев интерес заключается в том, чтобы долг целиком оплатил один из супругов (более платежеспособный), который потом уже сможет взыскивать долю с другого супруга без участия банка.
Однако суд может вынести и другое решение, например, расторгнуть имеющийся кредитный договор и обязать банк оформить отдельные договоры с каждой из сторон на пропорциональную сумму.
Итог: Договориться о разделе долгов можно самостоятельно. Заранее — с помощью брачного контракта или в процессе развода посредством соглашения о разделе имущества или заключения мирового соглашения. Если не удалось — необходимо обратиться в суд. Во всех случаях о грядущем изменении своего семейного статуса необходимо уведомить организацию-кредитора, с которой предстоит согласовать дальнейший порядок погашения долга.
Делятся ли кредиты при разводе, взятые в браке одним из супругов
Мы уже упоминали статью №39 (ч.3) СК РФ, регламентирующую раздел долговых обязательств супругов. Вне зависимости от того, на кого был оформлен кредит, обязательства по нему делятся в тех же пропорциях, что совместное имущество. В большинстве случаев, поровну. По умолчанию считается, что взятый кредит был использован на удовлетворение семейных нужд и тратился сообща.
Судебная практика, которая в настоящее время руководствуется III разделом Обзора Судебной практики Верховного Суда РФ от 13.04.2016 , тем не менее, дифференцирует солидарную ответственность супругов по долговым обязательствам при иных условиях. Например, если второй супруг не давал согласие на получение кредита, не знал о нем, не участвовал в освоении полученных средств, он освобождается от обязанности выплачивать долг. Подобный кредит переходит из разряда совместных в разряд личных. И, подобно личному имуществу, не делится.
ВНИМАНИЕ! Личным долгом, помимо кредитов, взятых и потраченных без ведома второго супруга, являются и другие долговые обязательства гражданина:
- Добрачные
- Перешедшие по наследству
- Заключенные после развода
Раздел кредита по решению суда
Судебная процедура состоит из нескольких этапов, причем, некоторые из них вам предстоит пройти самостоятельно. Итак, чтобы разделить долги по суду, следует:
- Подготовить доказательную базу. Она потребуется, если вы хотите доказать, что ваш личный кредит был потрачен на семейные нужды, что совместный долг должен быть поделен неравномерно, поскольку дети будут жить с вами, и в других подобных ситуациях
- Подготовить и подать иск. Ниже мы подробнее расскажем, как это сделать
- Оплатить пошлину. О ее размере, расчете, способе оплаты мы также расскажем чуть позже
- Посетить судебные заседания
- Получить решение суда
- Исполнить его
Что будет с кредитом, который оформили до свадьбы?
Если кредит оформили до вступления в брак, долг считается личным. Но если составите брачный договор и укажите, что кредит общий, в случае развода обе стороны будут возмещать долг в равных частях. Деньги, которые взяли в долг на свадьбу, возмещать будет та сторона, на чье имя оформлен кредит.
|
Пример. Иван и Марина поженились и взяли деньги в банке, чтобы сыграть свадьбу. У Ивана положительный кредитный рейтинг, поэтому он оформил заем на себя. Срок кредита — три года. Но через год семья распалась, а долг по кредиту остался. Иван обратился в суд, чтобы заставить Марину в равной степени возмещать долг по займу. Суд встал на сторону Марины и отказал в иске, т. к. деньги были получены Иваном до регистрации брака. Марине пришлось бы платить долг по займу вместе с Иваном, если бы в кредитном договоре ее бывший муж указ супругу в качестве созаемщика. |
Как брать кредиты в браке?
Первый совет: храните документы, которые подтвердят, на что были израсходованы кредитные деньги. Если в случае развода вы захотите разделить долг, у вас будут доказательства, подтверждающие, что деньги были потрачены на семью.
Второй совет: при оформлении кредита возьмите у своего супруга нотариально удостоверенное согласие на оформление обязательства. Это будет являться подтверждением того, что он был в курсе этого долга и дал своё согласие на его оформление. Шансы разделить долг при разводе значительно увеличатся.
Третий совет: заключите брачный договор, где будет указано, кто какие долги выплачивает. Фактически при оформлении этого документа, вы без суда сразу же разделите долги.
Если после развода бывший супруг вдруг предъявляет в суд требование о взыскании с вас денег по неизвестному вам займу, якобы оформленному в браке, не соглашайтесь. Именно он должен доказывать, что этот займ общий, и на что он был потрачен. Даже если суд первой инстанции решит разделить долг, следует подавать жалобы в вышестоящие суды.
Как распределяются общие долги супругов при разделе общего имущества
Раздел совместно нажитых имущественных активов, равно как и долговых обязательств, может осуществляться как после развода, так и в процессе семейных отношений.
Требование о начале этой процедуры может предъявить любой из партнеров, а при отсутствии согласия на добровольный раздел – подать иск в суд.
Несмотря на четкий порядок распределения долгов, на порядок разрешения споров и итоговое решение суда будут влиять следующие обстоятельства:
- если заемные средства были израсходованы на общие нужды семьи, не имеет юридического значения, на кого бывшие супруги оформили потребительский кредит;
- если кредитный договор заключил один из супругов, а полученный заем использовал на личные нужды или вопреки интересам семьи, долговое обязательство не может распространяться на второго супруга;
- обязанность по доказыванию использования кредитных средств на общие семейные нужды возложена на заявителя такого требования.
Как делятся долги (общие принципы)
Раздел кредита при разводе осуществляется по правилам, предусмотренным тридцать девятой статьёй Семейного кодекса. Она устанавливает, что разделение общих долгов при расторжении женитьбы/замужества происходит пропорционально делению совместно нажитого имущества, т.е. пополам либо в соответствии с долей, полученной каждым из супругов. Например, если участники брачных отношений договорились, что имущественные активы будут разделены в пропорции 70/30, то одному из супругов достанется 70% задолженности, а другому – 30%.
Распределение собственности и кредитов супругов после развода не поровну, а неравномерно в интересах одного из участников брачного союза может быть закреплено в судебном порядке. Это возможно в том случае, если судебная инстанция установит, что один из супругов растрачивает семейные финансы либо имущество на удовлетворение собственных желаний или не хочет работать без уважительных причин.
Личная задолженность при расторжении семейных отношений не делится. При этом не имеет значения, выступал ли второй супруг в роли поручителя по кредитному договору первого супруга, а также имел ли сведения о наличии у него задолженности. В любом случае этот заём останется персональным.
Однако, существуют ситуации, когда с разделом кредита после развода супругов возникают сложности. Они касаются тайных долгов, которые накапливаются одним из участников брачного союза, например, на кредитной карте, и своевременно им не выплачиваются. Как правило, второй супруг о них не знает до начала бракоразводного процесса.
Для судей подобные дела были сложными до появления Обзора судебной практики №1, выпущенного Верховным Судом в 2016 году.
Как быть с залогом и поручительством
В отношении вещей, находящихся в залоге, например, ипотечного жилья, действуют следующие правила:
- Пока долговое обязательство не будет погашено, вещь остаётся в залоге. Это означает, что независимо от того, были ли разделены кредиты между супругами или нет, действие залога не прекращается.
- Если должник не способен выплачивать кредит, то банковская организация взыскивает залоговый актив принудительно.
- Залог аннулируется, если заёмщик согласовывает с банком продажу залоговой вещи и покрывает кредит за счёт денег, вырученных с продажи.
Что касается ситуаций, когда один из супругов выступает в роли заёмщика по кредитному соглашению, а другой супруг – его поручителем, то, как и в случае с залогом, поручительство не прекращается ввиду расторжения брачного союза и разделения кредитов. Поручительство может быть аннулировано только в следующих случаях:
- Обязательство перед кредитором исполнено.
- Банковское учреждение отказалось принять от заёмщика надлежащее исполнение кредитного соглашения.
- Единственное льготное условие, допускаемое законодательством, при котором возможно прекращение поручительства до погашения кредитной задолженности, — найти человека, который согласится взять на себя обязанности поручителя и заменить действующего поручителя в обязательстве.
Фиктивные долги супругов
Довольно часто один из супругов идет на хитрость и старается увеличить долю своего имущества при разделе за счет фиктивных договоров о займе. Происходит это следующим образом:
Один из супругов составляет договор займа на довольно крупную сумму. Само собой данный договор является фиктивным, так как средства по нему не были получены. Кредитором в данной ситуации могут быть близкие друзья, знакомые и прочие заинтересованные в получении прибыли лица. Договор заключается задним числом и представляется суду в качестве общего долгового обязательства.
К сожалению, опровергнуть это порой бывает довольно сложно. И желательно в данной ситуации обратиться за помощью к квалифицированным юристам.
Обычно для опровержения такого фиктивного договора производятся следующие действия:
1) Проведение экспертизы давности заключения договора. К счастью, современные технологии позволяют определить примерное время написания документов. Но не стоит безоговорочно рассчитывать исключительно на данную процедуру. Все же ее возможности не безграничны.
2) Представление доказательств, согласно которым между кредитором и заемщиком наличествует факт дружеских отношений.
3) Представление суду доказательств того, что в период оформления кредита у супругов не было проблем с финансовым положением и заемные средства на удовлетворение нужд семьи не требовались.
4) Исследование материального положения кредитора. Если его финансовое положение оставляет желать лучшего, то предполагается, что он не мог дать в займы крупную денежную сумму.
Для того, чтобы избежать выплат по фиктивным долговым обязательствам следует предоставить суду как можно больше доказательств, которые способны подтвердить нецелесообразность и недействительность займа.
Часто при разводе делится долг по ипотечному кредиту. Здесь нужно помнить, что он — в отличие от долгов по потребительским кредитам — всегда совместный. «Как правило, банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика. Однако это не имеет принципиального значения, потому что ипотечный кредит априори считается потраченным на семейные нужды, ведь в результате его использования супруги приобрели общее имущество — недвижимость. И здесь проблема доказывания необходимости раздела долга снимается», — комментирует Елена Усачева.
В ситуации с ипотекой можно поступить следующим образом:
— продать недвижимость и погасить кредит;
— разделить в долях право собственности на недвижимость и сам кредит;
— оставить права на недвижимость и долг за одним из супругов.
Любой из указанных способов требует обращения в банк, который должен дать согласие на ту или иную операцию.
Важно! Если кто-то один перестанет платить по кредиту, выплачивать этот долг будет второй супруг (как созаемщик или поручитель). Тем не менее оплачивающий ипотеку супруг может отсудить у неплательщика или квартиру, или денежную компенсацию в размере выплаченной им части кредита.
Как делится кредит, взятый в браке, после развода
Общие каноны говорят о том, что долги при дележе имущества распределяются в равных частях. Однако практика судов свидетельствует, что раздел кредитов при разводе может проходить по иным принципам.
Так, если выяснится, что займ личный, то он полностью ложится на плечи должника. В связи с этим возникает вопрос, как разграничить общий кредитный долг от персонального?
Если за счет ссуды было приобретено имущество в дом или сделан в нём хороший ремонт, то очевидно, что долг будет общем. Когда же один из супругов открыл на себя кредитную карту и самостоятельно распорядился установленным по ней лимитом, то суды часто признают такие обязательства личными.
Процесс деления кредитов во многих случаях довольно сложный. Поэтому если предстоит развод с долгами по кредитам, общие положения также следует учесть. Все вопросы по данной теме желательно заранее обсудить с юристом. Он же сможет подсказать, какие бывают соотношения долей в общих долгах.
Законодательство о долгах
Процесс регулирования раздела имущества супругов, в том числе их долгов, регламентируется Семейным Кодексом РФ. В нем описываются все права и обязанности супругов, в том числе и при расторжении брачных уз. Граждане, желающие более подробно ознакомиться с его положениями, могут изучить 38 и 39 статьи СК РФ. В них подробно описывается, каким образом происходит процесс раздела имущества, и какие нюансы могут повлиять на него.