Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|
| от 500 000 до 50 000 000 |
от 9,59% |
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.09 | 11.09 | ПВ -20% |
| 11.29 | 11.29 | пв-30 пл двум документам |
| 11.29 | 11.29 | внутреннее рефинансирование |
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Преимущества и недостатки ипотеки компании
Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:
- Приемлемую ставку – от 8,9%;
- Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
- Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
- Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
- Свои предложения для каждой категории клиентов;
- Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
- Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
- Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
- Досрочное погашение долга без переплат;
- Можно привлекать средства из материнского капитала.
Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Возможные дополнительные затраты
К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:
- 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
- 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
- 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
- 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
- 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Рефинансирование ипотеки других банков?
Ввиду стремительного изменения цен на рынке недвижимости пересмотр условий по ранее заключенным договорам ипотечного кредитования проводят многие отечественные финучреждения, в том числе ПАО «Открытие». С целью удовлетворения запросов широкого круга граждан выдача займов предусмотрена на:
- приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке;
- обеспечение имущественных прав в рамках программ долевого строительства;
- погашение ипотечных кредитов, обеспеченных залоговым недвижимым имуществом.
В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.
Основные условия для получения одобрения таковы:
- возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
- продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
- параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:
- величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
- претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
- сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.
Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.
Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».
Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».
- Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ - Первоначальный взнос — от 20% до 80%
- Срок кредитования от 3 до 30 лет
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
В банке “Открытие” ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.
Плюсы от рефинансирования:
- можно уменьшить кредитные платежи;
- возможность изменить валюту, срок кредитования;
- смена страховщика на более крупного.
Минусы рефинансирования:
- прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
- могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
- возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.
Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк “Открытие” может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).
В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.25 до 11.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме от 12.25 до 15.2 % от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. от 36 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в свободной форме
Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам
Рефинансирование ипотеки стоит проводить тогда, когда переплата по новому кредиту будет существенно ниже переплаты по текущему. Для этого нужно подсчитать новую сумму ежемесячного платежа, показатели переплаты, учитывая расходы на оформление рефинансирования кредита.
Рефинансирование ипотеки по своей сути это оформление и выдача нового кредита, а не пересмотр условий по старому, поэтому временные и денежные затраты здесь будут сравнимыми. Например, заново придется оформлять оценку и страховку.
При этом вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) напрямую на выгодность рефинансирования ипотеки не влияют. Нужно считать все варианты и сравнивать итоговые цифры.
Сравнить суммы по текущему кредиту и по новому можно с помощью калькулятора рефинансирования.