Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения. Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей. С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.
На какие цели можно потратить материнский капитал
Несмотря на то, что материнский капитал не ограничен по сроку оформления, существуют ограничения по сроку использования. Так, на некоторые цели можно потратить средства уже с рождения ребенка, а в некоторых случаях придется подождать до трех лет.
С момента рождения можно потратить материнский капитал на:
- Покупку квартиры или строительство дома при помощи ипотечного кредита;
- Реабилитацию детей-инвалидов;
- Оплату дошкольного образования.
По достижении ребенком трехлетнего возраста потратить материнский капитал можно на:
- Покупку квартиры или строительство дома без использования ипотечного кредитования;
- Реконструкцию жилого дома;
- Оплату образования, как среднего, так и высшего;
- Накопительную пенсию матери.
На какое жилье можно потратить материнский капитал
Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.
Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:
-
жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;
-
дом должен быть пригодным для проживания круглый год;
-
в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;
-
объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;
-
должна иметься возможность прописки в квартире или доме.
Требования к заемщику
Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:
-
Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.
-
У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.
-
Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.
-
Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
Пошаговая инструкция по погашению ипотеки
В общем виде весь путь передачи маткапитала в пользу погашения ипотечных обязательств будет выглядеть следующим образом:
- Получение справки из банка.
- Оформление согласия на выделение долей.
- Подача заявления в ПФР.
- Получение ответа и отправка средств на счёт.
- Подача заявления в банк.
Далее подробно о каждом этапе.
Документы на ипотеку, подтверждающие право на использование материнского капитала
Изначально рассмотрим перечень документов, предусмотренных ипотечной программой:
- заявка на целевое распределение,
- договор, который подтверждает, что заем направлен на улучшение жилищных условий;
- паспорт заемщика;
- представительская Доверенность, если в интересах заемщика действует третье лицо;
- паспорт второго супруга, если ипотека оформлялась не заявителем, а его второй половинкой;
- банковская выписка об остатке основного долга и процентов;
- платежное поручение, подтверждающее перевод средств продавцу;
- письменное нотариальное обязательство собственника произвести распределение долей между всеми членами семейства после:
- снятия обременения с объекта;
- сдачи дома в эксплуатацию, в случае с долевым строительством;
- сразу после перечисления маткапитала ПФ, в остальных ситуациях.
Внимание! В экземпляре договора для ПФ обязательно должна стоять отметка о госрегистрации.
Перечень дополнительных документов, которыми можно подтвердить целевое использование материнского капитала при ипотеке:
- свидетельство (выписка) о праве собственности, если покупалась квартира с вторичного рынка или новый недвижимый объект сдан в эксплуатацию;
- договор долевого участия, если выплачивается квартира в многоквартирном доме;
- выписка о принадлежности к жилищному кооперативу, касается случаев выплаты взноса ЖНК, ЖК, ЖСК;
- разрешение на проведение застройки, для случаев финансирования строительства жилого дома;
- копия договора строительного подряда (если частная застройка).
- Если абстрагироваться от ситуации, то получается, что процесс получения МК сводится к тому, что подаешь заявление в ПФР дважды: на одобрение выдачи и на перечисление денег. Посередине этап с закреплением нотариальных обязательств, чтобы дети не остались без квартиры. Материнский капитал хоть и назван материнским, но защищает и детей.
- Срок действия проекта МСК ограничен: сертификаты будут выдавать до 31.12.2018 (включительно). Затем могут продлить или остановить проект, но на выплаты для обладателей сертификатов это не влияет.
- По закону тратить деньги мат.капитала можно только после трёхлетия ребенка, исключение одно: если средства идут на погашение ипотечных или жилищных кредитов.
- Кому не дают мат.капитал: родителям, чьи дети родились (или были усыновлены) до 01.01.2007 года, а также не гражданам России.
- “Ни в одном другом государстве мира, – заявил Д. Медведев, – демографические проблемы не решают с помощью государственных дотаций. Наша программа в этом отношении не имеет аналогов в мировой практике. Это одна из самых эффективных и удачных социальных программ в новейшей истории России, но вполне возможно, что близится время её окончания”.
- Прошло почти 10 лет с момента запуска программы. Около 6.5 млн. семей (данные на январь 2016) уже воспользовались помощью государства для улучшения своего благосостояния и условий жизни.
- Несмотря на то, что кредитный договор может быть заключен на 20-30 лет, большинство заемщиков предпочитают расплатиться с долгом пораньше. Статистика говорит о том, что средний срок выплаты ипотеки составляет 5-7 лет.
Важно понимать, что процесс получения сертификата довольно долгий. Что именно необходимо предпринять, какие документы потребуются, а также в какой срок можно получить материнский капитал и куда обращаться вы прочитаете в данной статье.
Срок получения материнского капитала
Срок получения сертификата на материнский капитал строго регламентирован в ФЗ №256 . Сроки не могут превышать 30 дней.
Однако перед этим вам необходимо будет попасть в ближайшее к вам отделение ПФР. Здесь есть несколько сложностей, в связи с чем срок получения материнского капитала после рождения ребенка может немного затянуться.
Дело в том, что желающих оформить сертификат и распорядиться деньгами довольно много. Выдается не более 5 талонов в день для живой очереди.
Поэтому молодые мамы приходят к дверям ПФР за час до открытия отделения. Из-за чего срок рассмотрения материнского капитала снова увеличивается.
Также есть возможность записаться на прием в режиме онлайн на сайте ПФР. Это гарантия экономии вашего времени, но запись осуществляется на 2-3 неделе и вперед. При этом есть проблема, что некоторые записываются через портал Госуслуги.рф.
Система несовершенна, поэтому на одно время бывает два человека. Это заставляет сотрудника принять обоих, уделив каждому недостаточно времени. Из-за этого снижается качество оказываемых ПФР услуг.
Еще одним способом подачи документов является МФЦ. МФЦ является только передатчиком документов, он не может гарантировать, что вы предоставили полный пакет документов с первой попытки.
Если их недостаточно, вам придется потратить еще один месяц на запись в ПФР.
При подаче документов через МФЦ необходимо прибавлять еще одну неделю на транспортировку заявления. Тем самым сроки подачи заявления на материнский капитал увеличиваются.
Мать вправе обратиться в отделение Пенсионного фонда по прописке своей или ребенка, а также по месту жительства.
В каждом отделении есть свои специфичные требования, поэтому, обратившись в одно из них необходимо продолжать сотрудничать с ним. При перекиде дела в другое отделение могут потребоваться дополнительные документы, что займет несколько недель.
Есть общая документация и специальная, подаваемая вместе с заявлением на распоряжение средствами МК.
Первая состоит из следующего:
- сертификата (его копии);
- страхового пенсионного свидетельства владельца сертификата;
- паспорта;
- СНИЛСа;
- доверенности и паспорта представителя;
Второй тип документов зависит от целей, на которые будут использованы деньги.
Для того чтобы получить помощь соответственно выбранному направлению, необходима подача таких документов (для каждой конкретной цели свой документ):
- Нотариально заверенного обязательства всех членов семьи купить жилое помещение в долевую собственность или иным способом.
- Копию договора купли-продажи с рассрочкой или участия в долевом строительстве, строительного подряда, копию разрешения на строительство и свидетельства о праве собственности на земельный участок для этого. А также копии целевых договоров ипотеки и кредитования, выданные средства по которым предназначены для улучшения жилищных условий. Иные документы, связанные с улучшением жилья.
- Договор найма жилья в общежитии, договора образовательного учреждения о предоставлении услуг и подобные документы.
- Документы, подтверждающие статус детей-инвалидов, а также договора о предоставлении услуг специализированными учреждениями, документация на покупаемые товары для инвалидов (платежки, сертификаты). Также потребуется акт проверки наличия купленного товара в семье от органа исполнительной власти РФ (органа соцзащиты, опеки).
Дополнительно могут затребовать следующее:
- разрешение попечительных органов, если заявление подается опекунами или приемными родителями;
- подтверждение эмансипации (досрочной дееспособности): свидетельство о браке, решение судебных или попечительских органов, если заявление подает несовершеннолетний;
- документы о родственной связи с владельцем сертификата.
На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.
Размер материнского капитала не меняется с 2020 года. Он равен 453 тыс. 26 р.
Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.
Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:
- оплатить первоначальный взнос;
- уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
- полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы
Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.
Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.
Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.
- Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
- Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
- СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
- Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
- До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
- Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
- Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
- Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.
Это все документы, которые могут вам понадобиться.
Обновляем свидетельство на регистрацию права собственности
Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:
- Собственник;
- Параметры квартиры (количество квадратных метров, адрес, жилая площадь и так далее).
Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней. То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.
Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:
- Касс в банковских организациях;
- Интернет-банкинга Сбербанка (и ряда других банков);
- Терминалов;
- Портала «Госуслуги».
За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.
Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом
Порядок погашения части ссуды средствами госсубсидии по шагам представлен в таблице.
| Этапы сделки | Действия заемщика | Примечания |
| 1 шаг | Оформить ссуду в выбранном банке. 20% от общей стоимости объекта недвижимости должно быть собственных средств, для внесения в качестве первоначального взноса. На остальные 80% подается заявка в банк на кредит | Для любых видов сделок: купля-продажа квартиры, дома или ДДУ |
| 2 шаг | Получить одобрение кредитной организации | |
| 3 шаг | Составить совместно с продавцом необходимые документы на квартиру или дом | * |
| 4 шаг | Ипотечный договор нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра и получить подтверждение о праве собственности на объект
Жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи. |
С 2020 года о свидетельства, вместо них выдаются выписки из ЕГРН |
| 5 шаг | Банк переводит на счет продавца полную стоимость объекта недвижимости | Первоначальный взнос + кредитная сумма |
| 6 шаг | Получить в банке справку о задолженности по кредиту | Сообщить банку о намерении досрочно погасить часть ипотеки маткапом |
| 7 шаг | Собрать и подать в Пенсионный фонд комплект документов для распоряжения средствами по материнскому сертификату | Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка! |
| 8 шаг | Подождать 30 дней, необходимые ПФ на рассмотрение заявления | |
| 9 шаг | После одобрения заявки Пенсионным фондом, в течении 10 рабочих дней сумма по сертификату перечисляется в банк в качестве погашения основного долга по ипотеке. | Маткап можно использовать на погашение исключительно жилищного кредита |
| 10 шаг | Следует обратиться в банк за новым графиком платежей, с учетом уменьшения основного кредитного долга, и продолжать выплачивать ипотеку, но уже с уменьшенным ежемесячным платежом, либо сокращенным сроком полного погашения кредита. | Важно не допускать просрочек и вносить обязательные платежи по кредиту строго по графику – иначе кредитная история будет испорчена. |