Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Благодаря этой программе, можно приобрести и новостройку, и вторичное жилье, а также построить дом в селе. Кредитная ставка составит не более 3%. То же самое относится и к жителям малых городов. В обязательном порядке они должны быть гражданами России, а вот ограничений по возрасту и семейному положению нет.
Кредит можно оформить на срок до 25 лет, заплатив первоначальный взнос в объеме 10% от необходимой для улучшения жилищных условий суммы. Для большинства российских регионов максимальный размер составляет 3 млн руб. Исключение — Дальний Восток, Ленинградская область, Ямало-Ненецкий автономный округ — там 5 млн. В Московской области такая программа не действует.
Если в начале 2022 года было непонятно, станут ли продлять ипотеку с господдержкой в 2023 году, а если да, то до какого числа, то сейчас уже известно: программа «Сельская ипотека» будет продлена бессрочно. По информации премьер-министра Правительства РФ Мишустина, ставка останется прежней.
Порядок оформления субсидирования
Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:
- Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
- Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
- Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
- Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
- Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
- Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
- Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
- Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.
Условия субсидирования ипотечного кредита от государства
Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.
Застройщик вправе участвовать в программе если:
- объект аккредитован банком;
- продаётся на условиях долевого участия.
Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.
Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:
- определять кредитоспособность граждан;
- принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.
Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).
В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.
В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:
- Малыш должен родиться в указанные сроки.
- Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
- Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
- Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
- Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
- Погашать задолженность надо только равными частями.
- Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
- Гражданство и регистрация – РФ.
- В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.
Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.
В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:
- Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
- Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
- В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
- Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.
Как получить господдержку на ипотеку
Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:
- Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:
- Внутренний паспорт гражданина РФ;
- Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
- Кредитный договор;
- Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
- Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
- Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
- Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
- Свидетельство о браке;
- Отчет независимого эксперта;
- Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
- Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
- Заявление на субсидию.
- Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
- Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
- Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
- Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
- Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
- Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.
Как происходит выплата компенсации кредиторам?
Можно ли получить субсидию, если есть ипотека, зависит в первую очередь от наличия средств в бюджете, из которого будет перечисляться возмещение. Каждый год в федеральных бюджетах закладывается определенная сумма, которую можно использовать только для компенсации ипотеки (тела, процентов или того и другого).
Чтобы компенсация поступила, банк-участник программы периодически подготавливает реестры, где содержится необходимая информация о заемщиках-претендентах на госпомощь:
- Ф.И.О.;
- реквизиты договора;
- срок действия;
- размер начисленных процентов;
- остаток долга;
- счет, на который должны поступить деньги;
- размер компенсации;
Тип реестра и данные, которые в нем должны содержаться, зависят от программы субсидирования ипотеки. Реестры направляются в соответствующие органы муниципалитета или другие ведомства, которые курируют возмещение ипотеки. Там документы проверяются и направляются в казначейство, которые и перечисляют деньги в банки.
Часто бывает, что выделенной государством суммы не хватает до конца года, особенно если программа субсидирования очень популярная. В таком случае реестры сохраняются до момента их финансирования, а заемщики в это время выполняют свои обязательства в полной мере.
Ипотека с государственной поддержкой — это, прежде всего снижение финансового нажима в виде субсидии на проценты банковской ставки в момент оформления займа под жильё от строительной компании.
На 2023 год разработано несколько вариантов поддержки от государства кредитов для приобретения жилой недвижимости:
- Дотирование государством ставки под ипотеку;
- Выдача займа под сертификат материнского капитала;
- Госсубсидия социального займа для многодетных семей;
- Госпрограмма займа для молодой семьи;
- Ипотечный вариант под 6,0%;
- Льготное кредитование по программе для военнослужащих и вышедших в запас;
- Реструктуризация займа при помощи и поддержке со стороны государства.
Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке РФ, или же в другом банке, который работает с правительственными программами льготного финансирования граждан, нужно предоставить оригиналы документов, а также качественно снятые с них копии.
Список нужных документов:
- Паспорт заявителя — в данном документе должны быть вклеены все необходимые фотографии, а также указано гражданство РФ и проставлено место временной регистрации на территории РФ, или же указано место постоянной прописки;
- Справка о заработной плате, что выдается работодателем и в которой проставлен заработок за последние 6 месяцев;
- ИНН — данный документ имеет любой гражданин государства;
- Если кредитование на льготных условиях, производится для военнослужащего заявителя, тогда обязательно к документам приложить военный билет;
- Вся документация на жилплощадь, для которой выдаётся ипотека (копии документов, предоставляет застройщик);
- Если ипотеку берёт молодая семья, или же в ипотеке участвуют оба супруга, тогда нужно представить документ, подтверждающий их семейный статус и вступление их в законный брак;
- Если семья, участвующая в ипотеке с господдержкой, имеет в своем составе детей, тогда нужно предоставить на них документы, что подтверждают их рождение;
- Если в ипотеке участвуют супруги вместе, тогда документы о своих доходах должны представить оба;
- Также банки могут затребовать еще документы, что удостоверят Вашу личность — загранпаспорт, или же водительское удостоверение;
- Документ, где подтверждено внесение авансового взноса за ипотеку;
- Некоторые банки могут дополнительно потребовать некоторые документы, чтобы убедиться в платежеспособности заявителя на ипотечный заем с государственной поддержкой.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Условия для получения 450 тысяч
Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.
Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:
- Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2023 по31.12.2023 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
- Российское гражданство у всех трех детей;
- Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
- Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
- Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
Особенности госпрограммы
Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:
- Если третий и последующие дети родились до начала 2023 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
- Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
- При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
- Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2023 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
- Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
- Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
- Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
- В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.