Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и зачем выбирать арбитражного управляющего для личного банкротства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у банкрота все-таки продается имущество на торгах, 7 % из суммы, полученных от продажи, идут финансовому управляющему (не взимаются дополнительно с должника, а вычитаются из денег положенных кредитору).
Рекомендации по выбору финансового управляющего для банкротства физлиц
Чтобы выбрать действительно квалифицированного и ответственного специалиста, который будет заинтересован в урегулировании сложившейся у вас проблемы, следует учитывать ряд практических рекомендаций:
- Перечень ФУ представлен в реестрах СРО, на сайте Росреестра. Также выбрать подходящего именно вам специалиста способны помочь специалисты юридических компаний, сотрудничающих с теми или иными управляющими.
- При выборе следует обращать внимание в первую очередь на дату регистрации, наличие/отсутствие фактов дисквалификации, количество не доведенных до конца дел (чем меньше — тем лучше).
- Обращайте внимание на среднюю длительность дел, в которых участвовал тот или иной финуправляющий, — чем быстрее он урегулирует вашу проблему, тем меньше вам придется ему заплатить.
Реализация имущества финансовым управляющим
Пример: у должника Ежикова реализуют в процедуре автомобиль по стоимости 200 000 рублей, следовательно вознаграждение управляющего составляет: 25 000 + 14 000 = 39 000, из которых 25 000 за счет средств должника, а 14 000 из средств, полученных от покупателя. Если бы у Ежикова не было имущества для реализации, вознаграждение бы составило 25 000 рублей.
Резюмируя статью, скажем следующее:
Финансовый Управляющий выступает гарантом того, что процедура пройдет законно и без проблем как для должника, так и для кредитора, их права, в любом случае, будут соблюдены.
На все официальные запросы финансового, органы обязаны отвечать, так как он выступает в банкротстве официальным представителем, это несомненно ускоряет процесс сбора информации для должника. Говоря проще, финансовый управляющий от имени должника осуществляет все необходимые запросы и представляет его интересы.
Всю информацию, которую находит финансовый управляющий, он сообщает в отчете, поэтому на этапе подготовки к банкротству и в самой процедуре, лучше ничего не скрывать, а всю новую информацию сразу же сообщать, чтобы у суда не было оснований несписания задолженности и привлечения должника к ответственности.
Финансовый Управляющий, при корректной работе с ним, не только не навредит должнику, но и поможем завершить процедуру без лишних хлопот.
Не стоит бояться финансового управляющего, ведь он является необходимым звеном в вопросе оформления процедуры банкротства. Да, его деятельность может создать некоторого рода ограничения в финансовом вопросе для должника, но при грамотной работе с управляющим дело о банкротстве не принесет лишних проблем и не растянется на длительный период.
Нововведения для арбитражных управляющих и СРО
Третье. Законопроект планирует ввести бальную систему оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.
Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:
- за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
- за конкурсное производство;
- за реализацию имущества гражданина.
Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.
Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:
- о СРО, в составе которой числится управляющий;
- о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
- о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
- о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
- о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
- о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
- о его дисквалификации.
Также поправками предусмотрена и новая модель торгов по продаже имущества банкрота.
Ответственность финансового управляющего
Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.
К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будет жаловаться кто-то из них. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор, и участник торгов.
Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:
- в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
- в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий;
- в Росреестр;
- в прокуратуру или ОБЭП.
Вознаграждение финансового управляющего
Финансовый управляющий работает не бесплатно. Стоимость его услуг нужно учитывать при планировании расходов на процедуру банкротства.
Стоимость услуг состоит из двух частей:
Фиксированная сумма
25 тысяч рублей оплачивается, независимо от результата процедуры. Сумма вносится на депозит суда, в котором будет рассматриваться дело.
Процентная часть.
Проценты взыскиваются с суммы, при реструктуризации долга, от удовлетворенной части. Также проценты нужно платить с реализованного имущества. Всегда платится 7%.
Дополнительные расходы тоже возникают, они связаны с фактической деятельностью управляющего. Это стоимость услуг почты, расходы на публикацию данных в СМИ, канцелярия и т.д. Должник может оплатить их самостоятельно или они будут вычтены с реализованного имущества. Но это уже не вознаграждение, а покрытие расходов.
В ближайшее время планируется увеличение суммы вознаграждения: до 100 тысяч рублей и до 10 процентов. Но решение еще не было принято.
Финансовый управляющий — это специалист, который контролирует имущественное положение потенциально банкрота. Он работает в рамках процедуры несостоятельности граждан, аналогично арбитражному управляющему при банкротстве организаций. Специалист обладает комплексом прав и обязанностей, которые позволяют ему контролировать процедуру.
Получить юридическую помощь по вопросу финансового управляющего при банкротстве физических лиц можно на нашем сайте.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Порядок прекращения полномочий
Когда Арбитражным судом будет вынесено решение о признании гражданина банкротом, полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица прекращаются.
Одна из причин, по которой большая часть потенциальных банкротов не желает признавать свою неплатёжеспособность — нелестные отзывы о финансовых управляющих. В их понимании они представляют собой коллекторов, наделённых неограниченными полномочиями. На самом деле деятельность финуправляющих регламентирована множеством законных и подзаконных актов, нарушение которых приведёт к дисквалификации.
Бояться финуправляющего не стоит. Ведь в отличие от приставов и коллекторов, финансовый управляющий не может прийти к должнику домой, беспокоить его или родных постоянными телефонными звонками – общение должника с ним минимально.
Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц выплачивается из средств должника. Оно формируется из фиксированной суммы и процентов.
Согласно действовавшему ранее законодательству, при банкротстве граждан финансовый управляющий получал 10 тыс. р. в качестве фиксированного вознаграждения за проведение одной процедуры в рамках производства. В 2016 г. в нормы были внесены изменения. В настоящее время величина фиксированной части составляет 25 тыс. р. за одну процедуру. Такое повышение было связано с необходимостью уравновесить объем работы и уровень ответственности с оплатой. Необходимо понимать, что 25 тыс. р. – это не месячная оплата труда финансового управляющего, а оплата всей проделанной им работы. При этом сама процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.
Освобождение управляющего от обязанностей
В законодательстве предусмотрены следующие основания для исключения субъекта из дела о банкротстве:
- Заявление самого управляющего.
- Ходатайство саморегулируемой организации, в которой состоял субъект, но вышел из ее состава в ходе производства.
Законодательство также допускает отстранение управляющего от исполнения обязанностей. Основаниями для этого являются:
- Решение собрания кредиторов, если субъект не выполняет свои обязанности или исполняет их ненадлежащим образом.
- Удовлетворение жалобы лица, являющегося участником производства, о нарушении управляющим требований законодательства, если оно причинило ущерб интересам заявителя, повлекло или могло вызвать убытки должнику или кредиторам.
- Выявление обстоятельств, препятствующих назначению лица управляющим, в том числе после утверждения его кандидатуры арбитражным судом.
- Ходатайство саморегулируемой организации в случае исключения субъекта из ее состава вследствие нарушения им условий членства в СРО, требований ФЗ № 127, положений иных нормативных актов, стандартов, правил осуществления деятельности управляющими в РФ.
- Ходатайство СРО в случае наложения на субъекта административного наказания в форме дисквалификации за правонарушение.
Если управляющий освобожден либо отстранен от исполнения своих обязанностей, арбитражный суд должен назначить новое лицо вместо него. Об этом выносится определение. Судебное постановление об отстранении или освобождении управляющего от участия в деле о несостоятельности подлежит незамедлительному исполнению. При этом законодательство допускает возможность обжалования этого определения. Оспаривание акта, однако, не приостанавливает его исполнение.
Грязные методы работы недобросовестных финансовых управляющих
Ответственный выбор арбитражного управляющего поможет избежать возможных проблем. Выбор СРО наудачу грозит проблемами, например:
- Сговор с кредиторами. Недобросовестные управляющие обещают должникам сохранить имущество, находящееся в залоге, заведомо рассчитывая его продать и получить 7% от суммы. Должник подает заявление в суд, рассчитывая списать долги и сохранить ипотечную квартиру, а по факту остается без денег и без жилья.
- Отказ в регулярной выдаче денежных средств, исключенных из конкурсной массы. Хорошо, если должника кто-то может содержать, тогда он получит причитающуюся сумму в конце процедуры. А если ему нужно за свой счет покупать продукты, оплачивать коммуналку и проезд? – в этом случае отказ управляющего выполнять свою обязанность полностью лишит его средств к существованию.
- Преднамеренное затягивание сроков рассмотрения дела для получения дополнительного вознаграждения. Должнику проще заплатить, чем заявлять в полиции о мошенничестве и через суд менять арбитражного управляющего.
- Угрозы покинуть дело до его завершения. Как говорилось выше, финуправляющий может подать самоотвод на любой стадии банкротства – это отличный козырь для «выбивания» денег с должника, желающего поскорее закончить процедуру и освободиться от долгов.
Из практики разрешения споров и жалоб
Основная функция ФУ – вести контроль и наблюдение за проведением процедуры банкротства. Но иногда благодаря хорошей юридической подготовке они могут стать и инициаторами споров, создающих прецедент в судебной практике. Например, можно вспомнить дело Ильи Царькова, которое было завершено в столице в 2018 году. Тогда в рамках проверки активов должника обнаружилось, что у того есть криптовалюта в виде биткоинов.
Как поступил ФУ? В этом деле он попытался включить биткоины в конкурсную массу. Однако арбитраж не согласился с финуправляющим, признав такое имущество пустышкой. Ведь доказать право собственности в случае с криптовалютами невозможно.
Тогда управляющий обратился в апелляционный суд, который встал на его сторону. Иными словами, 9-й ААС Москвы признал BTC реальным имуществом, и биткоины были включены в конкурсную массу.
При составлении заявления в суд физическое лицо, выступающее инициатором своего банкротства, обязано указать саморегулирующую организацию (СРО), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий. Следует уточнить, что заявление без этого пункта останется без рассмотрения.
Арбитражный суд запрашивает у СРО кандидатуру своего представителя, который будет участвовать в ведении процесса. При этом организация вправе:
- Представить кандидатуру, которую суд утвердит или попросит заменить, если усмотрит признаки его склонности к одной из сторон процесса.
- Отказаться, если ни один из членов не согласен вести дело о банкротстве гражданина. Такие случаи возможны, когда у физического лица не имеется имущества и доходы слишком малы. На плечи управляющего ляжет слишком много забот за минимальное вознаграждение.
В случае отказа указанного в заявлении СРО должнику предлагается другие организации и, если в течение трех месяцев управляющий не будет найден, дело о банкротстве не будет рассмотрено.
Арбитражный суд вправе освободить или отстранить управляющего от исполнения обязанностей по делу в ряде случаев, определенных законом. Об этом обязательно заносятся данные в Федеральный реестр сведений о банкротстве. Взамен назначается другой управляющий.
Стоимость финансового управляющего
Услуги финансового управляющего являются платными и оплачиваются должником, подавшим заявление о признании его банкротом. При этом дополнительно возмещаются все расходы, понесенные в ходе исполнения управляющим своих обязанностей по данному делу.
Сумма вознаграждения является фиксированной и определена законом в размере 25 тысяч рублей. Оплачивается она должником единовременно путем внесения на судебный депозит до начала рассмотрения дела.
Помимо указанного вознаграждения управляющему причитаются проценты с реализованного имущества гражданина или по результатам исполнения плана реструктуризации долга. Размер их составляет 2 % от общей суммы, и выплачиваются после окончания расчетов с кредиторами и поступления средств на их счета.
Финансовый управляющий вправе ходатайствовать в суд о привлечении других лиц, при этом доказать эту необходимость, указать стоимость их услуг и приложить согласие гражданина на привлечение. После рассмотрения ходатайства арбитражный суд извещает кредиторов о судебном заседании, где решается вопрос о целесообразности присутствия иных лиц и их услуг для рассмотрения дела. Оплата может быть произведена кредиторами.
При истребовании с физического лица управляющим дополнительных сумм, с которыми он не согласен, вопрос решается в судебном порядке.
Прекращение полномочий управляющего
Субъект, назначенный арбитражным судом, завершает свою деятельность после вынесения определения об окончании процедуры реструктуризации задолженности или продажи имущества должника. С этого момента финансовый управляющий не несет ответственности за последующие действия/бездействия банкрота.
На гражданина, признанного финансово несостоятельным, распространяются определенные ограничения. Так, в течение пяти лет с момента вынесения решения субъект не может обращаться за получением кредита без уведомления банковской организации о его банкротстве. В течение 3-х лет гражданин не может занимать должности, связанные с исполнением функций управления.
Не так давно российским правительством был принят законопроект о банкротстве или несостоятельности Данная процедура является сложной и многоэтапной. В процессе признания несостоятельности гражданина, согласно данному закону, должен участвовать финансовый управляющий. Какими полномочиями он обладает и какое влияние оказывает на процедуру банкротства?