Документы необходимые для покупки дома и земельного участка в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы необходимые для покупки дома и земельного участка в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Никаких законодательных препятствий для получения ипотеки на дачу с земельным участком нет. С технической точки зрения оформление ипотечного кредита на покупку частного жилья в сельской местности ничем не отличается от выдачи стандартного займа на приобретение квартиры или апартаментов. Однако, как показывает практика, сфера кредитования загородной недвижимости развивается довольно медленно.

Особенности дачной ипотеки

Многие банки России неохотно выдают такие займы, что обусловлено в первую очередь более низкой ликвидностью объектов в сравнении с квартирами или коттеджами. Кредитору будет сложно продать дом за чертой города для компенсации финансовых потерь, если клиент не выполнит кредитные обязательства. С законодательной точки зрения дача представляет собой одновременно жилую и нежилую постройку, а прилегающий земельный участок — объект частной собственности, имеющий ограничения по строительству и деятельности на нем. Поэтому кредит на загородную недвижимость считается сложным продуктом, с которым готовы работать далеко не все банки.

Стоит отметить и то, что при оформлении ипотечного кредита на дачу возникает трудность с оценкой объекта. Стоимость недвижимости складывается из множества факторов, в том числе удаленности от города, развитости инфраструктуры, характеристик постройки и т. д. Как показывает практика, получить ипотеку на строительство дачного дома или коттеджа в пригороде проще, чем на покупку жилья в СНТ. Подробнее о видах земельных участков и их разнице мы говорили в статье «Что такое ИЖС: особенности, преимущества и недостатки».

Несмотря на медленное развитие данного направления кредитования, в последние годы у заемщиков растет интерес к покупке дачи в ипотеку. Опрос ВЦИОМ показал, что около 66% россиян предпочли бы жить в частном доме, а не в многоквартирном. Большую роль в этом сыграла пандемия COVID-19 и связанная с ней самоизоляция.

Чтобы минимизировать риски при выдаче ипотеки на дачу, банковские организации предъявляют к клиентам и приобретаемой недвижимости повышенные требования. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотечного кредита.

Кaк взять ипoтeкy нa дoм

1. пpeждe вceгo – oбpaтитьcя в бaнк для пoлyчeния пpeдвapитeльнoгo oдoбpeния ипoтeки. Paccмoтpeниe зaявки длитcя 1-14 днeй в зaвиcимocти oт бaнкa;
2. пocлe пoлyчeния oдoбpeния нeoбxoдимo пoдoбpaть пoдxoдящий вaм вapиaнт дoмa – oбычнo нa этo дaeтcя 3-4 мecяцa;
3. дaлee cлeдyeт пpeдocтaвить бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из дoмoвoй книги, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти дoмa и зeмeльнoгo yчacткa и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa;
4. ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy дoмy, нaдo бyдeт пoдпиcaть дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop;
5. дaлee нeoбxoдимo oбpaтитьcя зa peгиcтpaциeй пepexoдa пpaвa, пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки;
6. пocлe peгиcтpaции пpoизвoдитcя pacчeт c пpoдaвцoм и пoдпиcaниe aктa пpиeмa-пepeдaчи oбъeктa.

Этo пpимepнaя пocлeдoвaтeльнocть дeйcтвий, кoтopaя мoжeт мeнятьcя в зaвиcимocти oт oбcтoятeльcтв. К пpимepy, ecли oфopмляeтcя ипoтeкa нa зaгopoдный дoм, a в чиcлo coбcтвeнникoв вxoдят нecoвepшeннoлeтниe дeти, пpидeтcя пoлyчить paзpeшeниe oт opгaнa oпeки. Ecли жe бepeтcя ипoтeкa пoд зeмeльный yчacтoк, кoтopый oфopмлeн в apeндy, a нe в coбcтвeннocть, нyжнo пpoдлить дoгoвop apeнды нa вecь cpoк дeйcтвия ипoтeчнoгo кpeдитa.

Повысить шансы на одобрение поможет правильный выбор дома. Он должен соответствовать следующим критериям:

• Полностью достроен — не все банки будут кредитовать недострои. При этом можно оформить ипотеку на строительство, но об этом поговорим дальше.
• Материалы, из которых построен дом: лучше, если это кирпич, блоки, камень. Бревно, брус подвержены гниению, усадке и пожароопасны. Взять деревянный дом в ипотеку тоже можно, но это гораздо сложнее.
• Развитая инфраструктура рядом. Далеко от инфраструктуры дом не может стоить дорого, да и покупателей на него найдётся не так много.
• Состояние дома — должно быть хорошее. Крепкий дом недавней постройки больше заинтересует банк, чем покосившаяся изба.
• Наличие коммуникаций. Это также повышает покупательский интерес и цену, поэтому для банка такой объект будет интереснее.
• Дом должен продаваться целиком, нельзя купить в ипотеку часть дома или долю в нём. Хотя есть варианты, когда это всё же возможно. Если нужно выкупить часть до целого дома, то такой кредит могут одобрить, если заёмщику уже принадлежит ½ дома — тогда вторую половину можно будет купить в ипотеку.

Как оформить ипотеку на дом: пошаговая инструкция

Шаг 1. После того как вы выбрали объект, нужно подать заявку в банк. Сделать это можно онлайн на сайте банка или лично, в ближайшем отделении.

Важно, чтобы вы указали правдивые сведения о себе, так как банк всё равно проверит достоверность. Если обнаружится подлог, то кредитор не только откажет в ипотеке, но и внесёт информацию в бюро кредитных историй, что снизит общий кредитный рейтинг и шансы на одобрение в других банках.

После предварительного одобрения заявки вам нужно прийти в отделение и предоставить менеджеру документы:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем;
• для семей с детьми: свидетельства о рождении детей, о заключении или расторжении брака.

Это примерный список, он может меняться в зависимости от банка.

Шаг 2. Следующим шагом нужно подготовить дом и участок к покупке. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом, сделайте оценочную экспертизу. Вот список документов на объект, которые потребует банк:

• преддоговор купли-продажи;
• результаты оценки дома;
• подтверждение права собственности продавца на дом и участок (свидетельство и выписка из ЕГРН);
• технический паспорт дома;
• кадастровый паспорт с планом на участок;
• справка из отделения УФМС о наличии или отсутствии зарегистрированных в доме лиц.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

В сравнении с городской недвижимостью, ипотеку на загородные дома с участками банки предоставляют гораздо реже. И личных мотивов у представителей финансового учреждения здесь нет, лишь практический расчет.

Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.

Что касается дома за городом, выстроенного по индивидуальному проекту и под потребности определенной семьи – с позиции банка это рискованный объект залога, поскольку быстро продать такой дом затруднительно. Поэтому доля частных домов на рынке ипотечного кредитования в России не превышает 2%.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.

Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Что делать в случае отказа в кредите

Главное — не нужно отчаиваться! Существует масса альтернативных способов получить ипотеку на покупку дома или решить поставленную задачу по-другому. Начните с перезагрузки: освежите потоки информации.

За время ведения переговоров с банком, который вам отказал, на рынке могли появиться другие выгодные кредитные предложения. А у вас зато появился бесценный опыт, и вам не составит труда договориться с конкурентом отказавшего вам банка.

Если и здесь вас настигла неудача, обратитесь в одну из многочисленных компаний-посредников. У них есть налаженные контакты с банками, они ознакомлены с правильностью составления заявок, являются мастерами продавать и не знают, что такое отказ. Вам нужно будет заплатить процент от сделки за содействие. Но основную головную боль они возьмут на себя.

Если приобрести дом в ипотеку не получается или выбранный объект не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, воспользуйтесь другими способами финансирования.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

На сегодня ипотека земельных участков не получила широкого распространения, но ее популярность постоянно растет. Это связано с «новизной» представленной услуги, сложностью ее оформления (если сравнивать с обычным кредитом). В России подобная разновидность ипотеки появилась недавно (несколько лет назад), потому найти подходящую кредитную программу не так уж и легко.

В 2021 году выдачу такого займа осуществляют следующие финансовые учреждения: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, РосЕвробанк и другие. Причем некоторые организаций предоставляют ссуды на покупку земельных участков только у фирм-партнеров.

На заметку! Самые доступные условия оформления ипотеки на землю у Сбербанка: минимальная процентная ставка, начальный взнос – 50% и больше от установленной стоимости объекта, кредит предоставляется на 10 лет. Также доступны прочие варианты: с увеличением периода кредитования и уменьшением первоначального платежа возрастает ставка процента по выданному займу.

Финансовые организации предоставляют такую услугу как ипотека на покупку земельного участка. Она позволяет всем платежеспособным гражданам при необходимости приобрести подходящую землю в кредит, построить на ней жилой дом или применить ее в иных целях. Чтобы воспользоваться ипотечным займом, следует выбрать банк, ознакомиться с его условиями кредитования, затем подыскать подходящий земельную недвижимость.

Для подписания договора с банковским учреждением также нужно собрать необходимые документы. После их тщательной проверки сотрудниками банка заинтересованные стороны подписывают взаимовыгодное соглашение на оговоренный период времени. Во избежание неприятных последствий, предварительно важно обсудить условия договора, учесть возможные форс-мажорные обстоятельства.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

На что обратить внимание перед покупкой земельного участка

Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:

• Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
• После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
• Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.

Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку

Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:

• Они являются российскими гражданами;
• У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
• Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
• Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
• Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
• У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.

Вариант получения нецелевого кредита

Если приобретаемый участок имеет низкую ликвидность, то финансово-кредитное учреждение предложит заемщику нецелевой кредит. Данный вариант предполагает получение заимствованных у банка денежных ресурсов, используя в качестве залогового имущества объект недвижимого имущества, который уже на правах собственности принадлежит получателю залога.

Согласно условиям подобного кредита гражданин получит шанс сэкономить на оценке земельного участка, так как должностные лица кредитного учреждения при выдаче денег по ипотечному договору не будут брать во внимание его стоимость и прочие характеристики. Такие же выгодные отличия имеет кредитная ставка нецелевой ипотеки, которая в большинстве случае ниже ставки кредита на покупку земельного участка.

Похожие записи:

• Как рассчитать пенсию в 2023 году
• Как перейти с УСН на НПД. Инструкция
• Дарение имущества: особенности учета